Avoir une carte bancaire chez une banque traditionnelle représente un coût important dans votre budget. Pourtant, les banques en lignes s'acharnent pour vous proposer la meilleure carte bancaire, à moindre coût. Quelles sont les banques qui proposent une carte bancaire gratuitement ? Sont-elles à la hauteur des cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles ? A quelles primes de bienvenue pouvez-vous vous attendre ?

Retrouvez au travers de ce comparatif, les meilleures cartes bancaires 100 % gratuites afin de faire le meilleur choix pour réaliser d'importantes économies

Au Sommaire

• 📁 Explication pour les plus sceptiques
• 📁 Comparatif Cartes Bancaires 100 % Gratuites
• 📁 Comment comparer les cartes bancaires gratuites ?
• 📁 1. Conditions d'octroi des cartes bancaires
• 📁 2. Frais à l'étranger
• 📁 3. Plafonds de paiement et de retrait
• 📁 4. Fréquence d'utilisation de la carte
• 📁 Pourquoi faut-il avoir plusieurs comptes courants ?
• 📁 Avantages d'avoir deux comptes bancaires
• 📁 1. Profiter des avantages de chaque banque
• 📁 2. Obtenir une deuxième carte bancaire
• 📁 3. Obtenir les meilleurs offres de Cashback
• 📁 4. Augmenter les plafonds de paiements et retraits
• 📁 5. Séparer les dépenses
• 📁 6. Profiter des offres commerciales
• 📁 7. Gagnez encore plus en parrainant votre entourage
• 📁 Cartes Sans Conditions d'Entrée
• 📁 Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

Sur le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver un comparatif des cartes bancaires 100 % gratuites. Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de cotisation carte, rien, nada!

Pour les plus méfiants:

👉 Sachez que les banques en ligne sont des filiales de grandes banques comme la Société Générale, BNP ou le Crédit Mutuel. Ces dernières ne se permettraient donc pas de proposer des offres et des services qu'elles ne seraient pas capables d'assurer et qui entacheraient grandement leur réputation. N'ayez donc plus de doutes, les banques en ligne sont fiables et vous reversent une prime à l'ouverture pour vous appâter.

👉 Les sommes reversés par les banques vous parraissent énormes ? Le parrainage est un moyen de recrutement relativement économique et très efficace, comparé à des campagnes marketing plus classiques comme la publicité TV. Les banques en ligne se permettent de vous offrir une somme conséquente à l'ouverture de votre compte car elles ne sont pas encore trop démocratisées. 1 français sur 10 possède un compte dans une banque en ligne donc profitez en avant que les primes disparaissent!

Cartes Bancaires 100 % Gratuites

	Ultim	Fosfo	Orange Standard	Welcome	Hello One	Gold Mastercard
Offre de Bienvenue	95 € ( 80 € + 15 € que je partage de ma prime parrain )	75 € ( 50 € + 25 € que je partage de ma prime parrain )	37.5 € ( 30 € + 7.5 € que je partage de ma prime parrain )	95 € ( 80 € + 15 € que je partage de ma prime parrain )	90 € ( 80 € + 10 € que je partage de ma prime parrain )	190 € ( 140 € + 50 € que je partage de ma prime parrain )
Conditions d'octroi	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	1 800 € de revenus mensuels ou 10 000 € d'encours
Prix de la CB	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 9 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 2 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 5 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 3 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 9 € / mois sinon
Premier Versement	300 €	300 €	50 €	50 €	10 €	300 €
Type de carte	Carte à débit immédiat ou débit différé	Carte à débit immédiat	Carte à débit immédiat	Carte à débit immédiat	Carte à débit immédiat	Carte à débit immédiat ou débit différé
Paiements et Retraits
Retraits Distributeur en euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits Distributeur en devises	3 retraits gratuits par mois - 1,69 % au-delà	Gratuit	2 % du montant du retrait	1 gratuit/ mois - 1,69 % au-delà	1,5 % du montant du retrait	Gratuit
Plafond de retrait	Jusqu'à 2 000 € / semaine	Jusqu'à 500 € / semaine	Jusqu'à 300 € /semaine	Jusqu'à 400 € / semaine	Jusqu'à 400 € / semaine	Jusqu'à 1 000 € / semaine
Paiement par carte en devises	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	2 % du montant du retrait	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafonds de paiement modulables	Jusqu'à 20 000 € / mois	Jusqu'à 2 000 € / semaine	Jusqu'à 1 000 € / mois	Jusqu'à 5 000 € / mois	Jusqu'à 1 000 € / mois	Jusqu'à 2 000 € / semaine
Compte
Délivrance d'un Chéquier	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Emission d'un virement international	0,10 % du montant (20 € min.)	0,1 % du montant (23 € min.)	25 €	0,10 % du montant (20 € min.)	3 € vers filiale BNP, 15 € sinon	0,1 % du montant (23 € min.)
Réception d'un virement international	0,10 % du montant (20 € min.)	12 €	15 € + Commission de change 14€	0,10 % du montant (20 € min.)	19 € + Commission de change 0,5 % (15 € min.)	12 €
Assurance
Assurance des moyens de paiement	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Assurance Voyage	Assistance Visa Premier	Assistance Classic Mastercard	Assistance Classic Mastercard	Assistance Visa Classic	Assistance Visa Classic	Assistance Gold Mastercard
Garantie Retard de Transport	Jusqu'à 400 € par retard pour les frais engagés (repas, rafraîchissements)	❌	❌	❌	❌	Jusqu'à 450 € par retard pour les frais engagés (repas, rafraîchissements)
Garantie Retard de bagage	Jusqu'à 400 € par retard pour les achats de première nécessité (vêtements, articles de toilette)	❌	❌	❌	❌	Jusqu'à 450 € par retard pour les achats de première nécessité (vêtements, articles de toilette)
Garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages	Jusqu'à 800 € par Bagage en cas de perte, de vol ou de détérioration de Bagages confiés à une Compagnie Aérienne ou à la SNCF	❌	❌	❌	❌	Jusqu'à 850 € par Bagage en cas de perte, de vol ou de détérioration de Bagages confiés à une Compagnie Aérienne ou à la SNCF
Garantie Modification ou Annulation de Voyage	Jusqu'à 5 000 € TTC par Assuré et par année civile en cas d'Altération de Santé Garantie survenant avant le départ du Voyage Garanti	❌	❌	❌	❌	Jusqu'à 5 000 € TTC par Assuré et par année civile en cas d'Altération de Santé Garantie survenant avant le départ du Voyage Garanti
Garantie Responsabilité Civile à l'Etranger	Jusqu'à 1 525 000 € par événemment pour les conséquences de Dommages Matériels ou Dommages Corporels causés aux Tiers	❌	❌	❌	❌	Jusqu'à 2 000 000 € par événemment pour les conséquences de Dommages Matériels ou Dommages Corporels causés aux Tiers
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Comment comparer les cartes bancaires gratuites ?

Au travers de ce comparatif, vous avez pu différencier les cartes bancaires gratuites proposées par les meilleures banques en ligne. Mais quels sont les critères à prendre en compte pour savoir exactement quelle carte bancaire choisir ?
Privilégiez vos besoins. Vous devez hiérarchiser vos besoins pour décider ceux qui sont les plus importants et qui détermineront votre prochaine carte bancaire. Voici quelques points que je vous propose d'analyser:

1. Conditions d'octroi des cartes bancaires

Sur ce comparatif, seulement la carte Gold Mastercard de Fortuneo demande un minimum de revenus pour l'acquisition de la carte. Toutes les autres cartes sont accessibles sans conditions de revenus ou d'encours. En d'autre mots, si vous touchez moins de 1 800 € par mois, vous n'êtes pas éligible à la carte Gold Mastercard. La bonne nouvelle c'est que vous restez éligible à toutes les autres offres abordées dans ce comparatif.

2. Frais à l'étranger

Si vous voyagez souvent à l'étranger, il est très important de choisir une carte bancaire qui propose les meilleurs tarifs en matière de paiements et retraits à l'étranger. Négliger ce point peut avoir de lourdes conséquences sur votre budget, car ses frais peuvent s'élever à 2 % du montant du retrait ou paiement dans des banques traditionnelles. De plus, surveillez également les assurances offertes par votre carte bancaire. Les meilleures assurances sont Visa Premier et Gold Mastercard. Les deux cartes disposant de ses caractéristiques sont la carte Visa Ultim de Boursorama et Gold Mastercard de Fortuneo.

3. Plafonds de paiement et de retrait

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d'une carte bancaire gratuite. Notez que la plupart des banques vous proposent de modifier temporairement vos plafonds de paiement et retrait, en vue d'une dépense exceptionnelle. Une autre solution: disposer de plusieurs cartes bancaires. Vous multipliez ainsi vos plafonds de paiement et retrait et bénéficiez des meilleures offres et services de chaque banque.

4. Fréquence d'utilisation de la carte

La majorité des banques en ligne vous offrent la gratuité de la carte bancaire sous une seule condition: que vous l'utilisiez! Si vous n'utilisez pas votre carte bancaire au moins une fois par mois, les frais peuvent s'élever jusqu'à 9 € par mois. Si vous souhaitez éviter ses frais, il vous suffit de réaliser au moins un paiement par mois avec votre carte bancaire, peu importe le montant. Si vous ne voulez pas dépenser, vous pouvez, à-travers votre compte Orange Bank, recharger celui-ci à-travers une autre carte bancaire. Ce rechargement de compte sera comptabilisé comme une dépense pour vos comptes Boursorama, Fortuneo et Hello Bank et vous n'aurez donc plus à effectuer un autre paiement dans le mois. Avec cette technique, l'argent ne sera jamais dépensé mais uniquement transferé d'une banque à l'autre! Astucieux non ?
Vous pouvez également initier des paiements récurrents vers vos amis via Lydia, avec chacune de vos cartes bancaires pour éviter les frais. L'avantage ici est de ne jamais avoir à se soucier d'utiliser votre carte ou d'ajouter un rappel à votre agenda puisque le paiement se fera automatiquement tous les mois et vous n'aurez donc jamais de frais!

Pourquoi vous devez avoir plusieurs comptes bancaires ?

Il est fréquent d'entendre qu'il est recommandé d'avoir plusieurs comptes bancaires. Une étude menée par Ifop révèle qu'un Français sur trois est aujourd'hui multi-bancarisé. Pour 30 % des sondés, il s'agit d'obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiements, que ce soit via une deuxième carte bancaire ou un deuxième chéquier. 29% le font pour profiter des différents avantages de chaque banque. Enfin, 11 % optent pour cette pratique dans le but de posséder un compte dédié à une activité professionnelle.
59% des répondants à l'enquête préfèrent les services des banques en lignes, plus flexibles, disponibles et surtout plus attractives que les banques traditionnelles. Plus de détails sur l'étude d'Ifop

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

1. Profiter des avantages de chaque banque

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

2. Obtenir une deuxième carte bancaire

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

3. Obtenir les meilleurs offres de Cashback

De plus en plus de banques en ligne vous proposent de gagner du cashback sur vos dépenses quotidiennes. Le principe deu cashback est très simple. Vous faites une dépense avec votre compte bancaire dans une enseigne partenaire et vous recevez un remboursement à hauteur d'un certain pourcentage du prix d'achat. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de bénéficier d'un réseau plus large d'enseignes éligibles au cashback, mais également du meilleur cashback disponible sur chaque plateforme. Boursorama propose, par exemple, 6 % de cashback chez Carrefour et 7 % chez la Fnac. Crypto.com propose 2.5 % de cashback chez Amazon et 5 % chez Decathlon et la Fnac. Et enfin, Vivid propose 25 % chez UberEats, 15 % chez H&M et 12 % chez Zara. En ayant un compte dans chacune de ses banques, vous bénéficiez donc toujours des meilleures offres en matière de cashback.

4. Augmenter les plafonds de paiements et retraits

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

5. Séparer les dépenses

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

6. Profiter des offres commerciales

Les offres commerciales chez les banques en ligne sont de plus en plus séduisantes. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit d'une carte d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB pour ouvrir un deuxième compte bancaire. Finalement, leurs frais bancaires sont réduits voir nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite. Par ailleurs, les banques en ligne proposent des primes de bienvenues qui sont très attractives. En me choisissant comme parrain, vous pouvez gagner jusqu'à 190 € chez Fortuneo. Si vous ouvrez une Assurance Vie, Fortuneo vous offre 130 € et si vous ouvrez un PEA, Fortuneo vous offre encore 130 €. Vous pouvez ainsi cumuler des primes très élevés à l'ouverture d'un compte bancaire en ligne.

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Cartes Sans Conditions d'Entrée

	Ultim	Fosfo	Orange Standard	Welcome	Hello One
Offre de Bienvenue	95 € ( 80 € + 15 € que je partage de ma prime parrain )	75 € ( 50 € + 25 € que je partage de ma prime parrain )	37.5 € ( 30 € + 7.5 € que je partage de ma prime parrain )	95 € ( 80 € + 15 € que je partage de ma prime parrain )	90 € ( 80 € + 10 € que je partage de ma prime parrain )
Conditions d'octroi	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours
Prix de la CB	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 9 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 2 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 5 € / mois sinon	Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 3 € / mois sinon
Premier Versement	300 €	300 €	50 €	50 €	10 €
Plus d'infos	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

La meilleure carte bancaire gratuite est la carte Ultim de Boursorama. Gratuite, sans conditions de revenus, gratuite dans le monde entier et avec des plafonds de paiement et de retrait élevés, cette carte offre un nombre incalculable de services entièrement gratuits qui la hisse à la première place de ce classement.