Vous planifiez vos prochaines vacances à l'étranger mais votre banque actuelle vous réclame une somme exhorbitante à la moindre opération à l'étranger ?

Il y a 10 ans, ces frais représentaient un vrai budget lors de voyages à l'étranger, qu'on avait le plaisir de découvrir en rentrant de vacances. Aujourd'hui, les choses ont changé. De nouvelles banques grapillent les parts de marché en proposant des tarifs réduits qui défient toute concurrence. Si vous trouvez que votre banque pratique des tarifs trop élevés pour ce type d'opérations, rien ne vous empêche de la quitter, ou du moins, d'ouvrir un compte bancaire ailleurs que vous utiliserez lors de vos déplacements. Certaines banques se focalisent sur un type bien particulier de client: les voyageurs. Que ce soit pour le business ou pour les vacances, les différents acteurs sur le marché s'acharnent pour vous proposer les meilleurs tarifs, que je vous propose de découvrir.

Au Sommaire

• 📁 Banques 100 % Gratuites
• 📁 Comparatif Cartes Bancaires sans frais à l'international
• 📁 Comment comparer les cartes bancaires gratuites ?
• 📁 1. Conditions d'octroi des cartes bancaires
• 📁 2. Frais à l'étranger
• 📁 3. Plafonds de paiement et de retrait
• 📁 4. Prix de la carte
• 📁 5. Diversifiez les émetteurs de carte
• 📁 6. Jonglez avec le type de débit
• 📁 Pourquoi faut-il avoir plusieurs comptes courants ?
• 📁 Avantages d'avoir deux comptes bancaires
• 📁 1. Profiter des avantages de chaque banque
• 📁 2. Obtenir une deuxième carte bancaire
• 📁 3. Augmenter les plafonds de paiements et retraits
• 📁 4. Séparer les dépenses
• 📁 5. Profiter des offres commerciales
• 📁 6. Gagnez encore plus en parrainant votre entourage

Sur le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver un comparatif des cartes bancaires sans frais à l'étranger, proposant les meilleures offres et services de chaque banque en ligne

Banques 100 % Gratuites

👉 Toutes les banques présentes dans cet article sont entièrement gratuites. Ces dernières proposent toutes des cartes gratuites et payantes, avec plus ou moins d'avantages mais l'article ne contient uniquement les cartes 100 % gratuites qu'ont ces banques. En bref, toutes les cartes présentes dans cet article sont 100 % gratuites et sans conditions.

Comparatif Cartes Bancaires pour l'étranger

	Vivid Standard	Curve	N26 Standard	Revolut Standard
Offre de Bienvenue	60 €	2.5 € ( 0 € + 2.5 € que je partage de ma prime parrain )	10 € ( 0 € + 20 € )	25 € ( 0 € + 25 € que je partage de ma prime parrain )
Conditions d'octroi	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours	Sans conditions de revenus ou d'encours
Carte
Tarif de l'offre	Gratuite et sans conditions	Gratuite et sans conditions	Gratuite et sans conditions	Gratuite et sans conditions
Prix de livraison de la carte	Gratuite si vous rechargez la carte avec 200 €. Sinon, livraison à 9,90 €	4,99 €	10 €	5,99 €
Type de carte	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat
Réseau de la carte	Visa	Mastercard	Mastercard	Mastercard
Taux de change pour les retraits et les paiements	Taux officiel Visa	Taux officiel Mastercard	Taux officiel Mastercard	Taux officiel Mastercard
Virement instantané	❌	❌	❌	❌
Paiements et Retraits
Paiement par carte en devises	Gratuits et illimités	Gratuit jusqu'à 500 €. 2 % du montant au delà	Gratuits et illimités	Gratuit jusqu’à 1 000 € / mois - 0,5 % au delà
Retrait Distributeur en Euros	200 € de retrait d'espèces gratuits par mois en retirant au moins 50 € à chaque fois	Gratuits jusqu'à 200 € par mois	3 retraits gratuits / mois - 2 € / retrait au-delà	Gratuit jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois - 2 % au-delà
Retrait Distributeur en devises	3 retraits gratuits par mois - 1,69 % au-delà	Gratuits jusqu'à 200 € par mois	1,7 %	Gratuit jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois - 2 % au-delà
Plafonds
Plafonds de retrait	Jusqu'à 200 € / mois	Jusqu'à 200 € / mois	Jusqu'à 10 000 € / mois Jusqu'à 2 500 € / jour	Jusqu'à 100 000 € / mois Jusqu'à 3 000 € / jour
Plafonds de paiement	Jusqu'à 10 000 € / mois Jusqu'à 5 000 € / jour	Jusqu'à 200 € par mois	Jusqu'à 20 000 € / mois Jusqu'à 5 000 € / jour	Jusqu'à 7 000 € / 4 jours
Services
Découvert Autorisé	❌	❌	❌	❌
Validation des achats en ligne	SMS	SMS	Notification sur l’appli	Notification sur l’appli
Service Client	Chat et email	Chat et email	Téléphone, chat et email	Chat et email
Assurance
Assurance Voyage	❌	❌	Assurance Voyage Allianz	Assurance Voyage Revolut
Garantie Retard de Transport	❌	❌	❌	❌
Garantie Retard de bagage	❌	❌	❌	❌
Garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages	❌	❌	❌	❌
Garantie Modification ou Annulation de Voyage	❌	❌	❌	❌
Garantie Responsabilité Civile à l'Etranger	❌	❌	❌	❌
Assurance médicale (frais médicaux étrangers)	❌	❌	❌	Jusqu'à 155 000 € pour les frais médicaux d'urgence, les frais de Transport et Rapatriement sanitaire
Garantie Décès / Invalidité	❌	❌	Inclus	❌
Plus d'infos	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Comment comparer les cartes bancaires pour un voyage à l'étranger ?

Au travers de ce comparatif, vous avez pu différencier les cartes bancaires proposées par les meilleures banques en ligne qui sont destinées à l'étranger. Mais quels sont les critères à prendre en compte pour savoir exactement quelle carte bancaire choisir ?
Privilégiez vos besoins. Vous devez hiérarchiser vos besoins pour décider ceux qui sont les plus importants et qui détermineront votre prochaine carte bancaire. Voici quelques points que je vous propose d'analyser:

1. Conditions d'octroi des cartes bancaires

Sur ce comparatif, toutes les cartes bancaires sont gratuites et sans conditions d'octroi ou d'encours. Vous n'avez pas à déposer une somme mirobolante pour avoir droit au compte, ni gagner des millions pour bénéficier d'un compte gratuit. L'ouverture du compte se fait d'ailleurs en quelques minutes à peine puisqu'on vous demande pas d'avis d'imposition ou de fiche de paie. Une pièce d'identité et un justificatif de domicile suffisent.

2. Frais à l'étranger

Toutes les cartes présentées dans cette article sont 100 % gratuites à l'étranger. Vous ne paierez aucun frais sur vos retraits ou paiements, rien! Si vous comptez effectuer de nombreux retraits, privilégiez une carte avec un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro ou apportez plusieurs cartes bancaires pour multiplier ainsi votre plafond de nombre de retraits.

3. Plafonds de paiement et de retrait

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d'une carte bancaire gratuite. Les cartes présentées dans cet article disposent d'un plafond de paiement et de retrait assez bas. N'hésitez donc pas à disposer de plusieurs cartes bancaires. Vous multipliez ainsi vos plafonds de paiement et retrait et bénéficiez des meilleures offres et services de chaque banque.

4. Prix de la carte

La question ne se pose pas ici... Toutes les cartes étant entièrement gratuites, je vous invite simplement à consulter le prix facturé pour l'envoi de la carte. N26, Revolut et Curve facturent la livraison entre 5,99 € et 10 € et Vivid propose une livraison gratuite si vous versez au moins 200 € sur votre compte avant de commander la carte.

5. Diversifiez les émetteurs de carte

Les deux plus grands émetteurs de cartes au monde sont Visa et Mastercard. Il y a de grandes chances que les cartes bancaires que vous possédez appartient à un de ses deux émetteurs. Certains pays dans le monde n'acceptent qu'un seul de ses émetteurs. Si vous n'avez pas le bon, vous pouvez vous retrouver en très mauvaise posture. En ayant au moins une carte Visa et l'autre Mastercard, si l’une de vos cartes ne passe pas, si vous la perdez, si on vous la vole ou si vous atteignez votre plafond de retraits, vous pourrez toujours utiliser l’autre. Dans ce comparatif, seul Vivid a Visa comme émetteur. Toutes les autres cartes sont de type Mastercard.

6. Jonglez avec le type de débit

Lors de vos voyages, vous serez certainement amené à réserver des hôtel ou louer des voitures. Systématiquement, une empreinte sur une carte bancaire comme caution vous sera demandé. Celle-ci ne peut être prélevé que sur une carte à débit différé. La carte à débit différé est donc fortement conseillé car les cartes à autorisation systématique ne fonctionnent souvent pas aux péages, aux stations-service et dans les parkings, car ces bornes ne sont pas connectées. Le solde de votre compte ne peut alors pas être vérifié et le paiement est refusé.

Dans ce comparatif, toutes les cartes sont à débit immédiat. Si vous comptez réserver des hôtels et/ou louer une voiture, je vous conseille vivement d'opter pour une banque proposant une carte bancaire à débit différé. J'ai écris un autre article à ce sujet qui compare les cartes bancaires gratuites à l'étranger proposées par les banques en ligne

Conclusion

Les cartes bancaires chez les néobanques sont à débit immédiat, sans conditions de revenus ou d'encours. Entièrement gratuites, leur plafond de paiement et de retrait est assez bas mais l'utilisation de la carte est gratuite à l'étranger.

Quelle que soit votre banque, pour éviter tout tracas lors de vos voyagez, n'oubliez pas de déclarer l'usage de votre carte bancaire à l'étranger, pour éviter quelle soit bloquée. Par précaution, augmentez également vos plafonds de paiement et de retrait. Finalement, apportez toujours une deuxième, voir une trosième carte bancaire de secours. On ne peut jamais prévoir de se faire avaler sa carte bancaire au distributeur ou de se la faire voler.

Pourquoi vous devez avoir plusieurs comptes bancaires ?

Il est fréquent d'entendre qu'il est recommandé d'avoir plusieurs comptes bancaires. Une étude menée par Ifop révèle qu'un Français sur trois est aujourd'hui multi-bancarisé. Pour 30 % des sondés, il s'agit d'obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiements, que ce soit via une deuxième carte bancaire ou un deuxième chéquier. 29% le font pour profiter des différents avantages de chaque banque. Enfin, 11 % optent pour cette pratique dans le but de posséder un compte dédié à une activité professionnelle.
59% des répondants à l'enquête préfèrent les services des banques en lignes, plus flexibles, disponibles et surtout plus attractives que les banques traditionnelles. Plus de détails sur l'étude d'Ifop

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

1. Profiter des avantages de chaque banque

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

2. Obtenir une deuxième carte bancaire

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

3. Augmenter les plafonds de paiements et retraits

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

4. Séparer les dépenses

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

5. Profiter des offres commerciales

Les offres commerciales chez les banques en ligne sont de plus en plus séduisantes. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit d'une carte d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB pour ouvrir un deuxième compte bancaire. Finalement, leurs frais bancaires sont nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite. Par ailleurs, les banques en ligne proposent des primes de bienvenues qui sont très attractives.

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