ING bouleverse le marché des banques traditionnelles en offrant une carte Gold Mastercard et une multitude d'opérations courantes entièrement gratuites. Quelles sont les conditions d'ouverture de compte chez ING? En quoi la carte Gold Mastercard est-elle différente de la carte Essentielle?
ING se rémunère majoritairement grâce aux transactions et mouvements effectués sur votre compte. Pour vous offrir la gratuité, elle cible une population ayant des revenus suffisamment élevés qui garantissent un nombre convenable de dépenses.
Quelles sont donc les conditions de revenus pour ouvrir un compte chez ING ? Cela varie en fonction de la carte souhaité. Détaillons ces conditions dans la section qui suit.
ING propose uniquement deux cartes bancaires. L'offre proposée a donc le mérite d'être claire. Vous pouvez opter pour une carte bancaire gratuite sous conditions ou une carte bancaire entièrement gratuite. La différence entre ses cartes, outre le prix, est au niveau des services proposés par la carte bancaire. Les limites de retraits et de paiements sont plus élevés avec la carte Gold Mastercard, bien que largement suffisants avec la carte Standard Mastercard en ce qui me concerne (500 € de retrait par semaine et 2 000 € de paiement par mois).
Les paiements et retraits à l'étranger sont tout deux payants quelque soit la carte bancaire sélectionnée. Un dernier point qui distingue ses deux cartes bancaires: le nombre de retraits DAB. Tandis que la carte bancaire Gold Mastercard vous permet d'effectuer des retraits DAB de manière illimité et totalement gratuits, la carte Standard Mastercard est limité à 5 retraits gratuits par mois. Tout retrait supplémentaire est facturé 1 €.
Finalement, la carte Gold Mastercard vous propose une assurance renforcée: Assurance voyage 🗺, garantie neige et montagne ⛷, garantie véhicule de location 🚗, assistance médicale et remboursement de vos frais médicaux à l'étranger 🏥. Bref, un ensemble d'assurances qui vous permettent de voyager plus sereinement.
Les encours sont l'ensemble des sommes que vous avez choisi de déposer chez ING. En ouvrant votre compte à-travers le dépôt d'encours, vous devrez effectuer un dépôt initial correspondant à la somme citée ci-dessus pour la carte bancaire Gold Mastercard. La somme viré sera disponible sur votre compte et vous pourrez l'utiliser dès l'ouverture du compte. Rien ne vous empêche de les retirer de votre compte, car l'encours est demandé uniquement pour l'ouverture du compte.
Exemple: Je souhaite bénéficier de l'offre Gold Mastercard. Mes revenus ne satisfont pas la condition imposé (1 800 €) donc je procède à un virement de 10 000 € à l'ouverture du compte. Une fois mon compte validé, je peux transférer la totalité de la somme vers mon compte principal.
Ensuite, pour garder la gratuité du compte et éviter d'être prélevé de 5 € par mois, je peux ouvrir un compte épargne sur lequel je dépose 5 000 €. Une autre solution pour garder la gratuité de votre compte associé à la carte Gold Mastercard est de procéder au virement de 1 200 € par mois sur votre compte courant. Cela peut paraître compliqué à mettre en place mais c'est tout le contraire!
Partons du fait que vous devez virer tous les mois 1 200 € sur votre compte. Plusieurs solutions s'offrent à vous:
Solution 1 👌: Vous domiciliez votre salaire chez ING et garantissez que le flux créditeur est supérieur ou égal à 1 200 € tous les mois. En d'autres termes, votre salaire est supérieur à 1 200 €. Dans ce cas, vous n'aurez jamais à payer des frais chez ING.
Solution 2 👌: Vous procédez au versement de 1 200 € sur votre compte ING tous les mois. Pour rendre cette tâche automatique et moins pénible pour vous, il suffit d'instaurer un virement automatique tous les mois d'une valeur de 1 200 € de votre compte principal vers votre compte ING. Vous pouvez, si vous le souhaitez, virer ensuite cette même somme de votre compte ING vers votre compte principal.
Solution 3 👌: Si vous ne possédez pas à une facilité de caisse de 1 200 €, vous pouvez tout simplement effectuer plusieurs versements, de 200 € ou 300 € par exemple, jusqu'à totaliser un flux créditeur de 1 200 € par mois. Vous pouvez instaurer, de la même manière qu'à la solution 2, des virements automatiques entre vos deux comptes.
C'est un moyen pour ING d'être certain que vous ne créez pas un compte que pour l'amour de la banque mais que vous avez un réel intérêt. Un versement de 300 €, demandé par ING, permet de "filtrer" le nombre de clients réellement intéressés par l'ouverture du compte.
Oui Oui et Oui! Si vous êtes un(e) étudiant(e) résidant en France, vous pouvez ouvrir un compte assorti d'une carte Standard Mastercard sans justifier de minimum de revenus mensuels ni de versement sur un livret. Vous devez obligatoirement :
Ouvrir un compte chez ING est ultra-simple. Il vous suffit de remplir le formulaire dédié et d’envoyer les documents pour ouvrir votre compte ING. Voici les documents à joindre lors de votre ouverture:
Je vous invite à consulter l'ensemble des pièces justificatives acceptées par ING.