Quelles sont les conditions d'ouverture de compte chez Fortuneo ?

Fortuneo propose une gamme de cartes bancaires gratuites, une multitude d'opérations courantes entièrement gratuites et des primes de bienvenue très attractives. Mais cette politique coûte cher et impacte les résultats financiers des banques en ligne. Pourtant, Fortuneo est la seule banque en ligne à afficher des bénéfices.

Pour garantir la gratuité de ses comptes et être rentable, Fortuneo exige plusieurs assurances de leurs clients. Quelles sont les conditions d'ouverture de compte chez Fortuneo? Comment choisir entre les différentes cartes proposées par la banque? Quels sont les justificatifs à fournir? Je réponds à toutes ses questions dans cet article.

Conditions de revenus

Gold Mastercard
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Fosfo
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Conditions d'octroi 1 800 € de revenus mensuels ou 10 000 € d'encours Sans conditions de revenus ou d'encours
Prix Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 9 € / mois sinon Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon
Premier versement 300 € 300 €

Fortuneo propose trois différentes cartes bancaires. Une carte Gold Mastercard, une carte Fosfo Mastercard et une carte World Elite, que nous n'aborderons pas dans cet article car les conditions d'accès sont assez limitées (4 000 € de revenus mensuel). La carte Fosfo a été lancé en octobre 2019 et rencontre un vif succès. En effet, en comparant la carte Fosfo à la carte Standard (supprimé par Fortuneo), nous percevons que les conditions d'accès ne sont pas les mêmes. Tandis que la carte Fosfo ne demande aucun minimum de revenus ou d'encours, la carte Standard exige 1 200 € de revenus mensuel ou 5 000 € d'encours sur votre compte. On pourrait se dire que les services proposés ne sont donc pas équivalents au vu des conditions à l'ouverture mais il n'en est point!

En effet, le plafond de paiement est plus élevé avec la carte Fosfo (2 000 € /sem) qu'avec la carte Standard (1 000 € /sem). La grosse différence se joue ensuite sur les paiements et retraits à l'étranger. Les paiements et retraits sont entièrement gratuits à l'étranger avec la carte Fosfo Mastercard. Avec la carte Standard, vos paiements et retraits à l'étranger seront facturés de 1,94 % du montant de l'opération. C'est mois cher qu'une banque traditionnelle qui facture souvent autour de 2 % mais c'est tout de même plus cher que la carte Fosfo dont l'accès à l'ouverture est entièrement gratuit et n'exige pas de condition particulière.

Seul bémol à déclarer: la prime à l'ouverture du compte est moins élevé avec la carte Fosfo, 50 €, qu'avec la carte Gold 130 €.

Je vous conseille fortement d'opter pour la carte Fosfo Mastercard, plus avantageuse lors de vos voyages à l'étranger et avec un plafond de paiement plus élevé!

Vous pouvez opter également pour la carte Gold Mastercard, accessible si vous percevez 1 800 € de revenus mensuels ou si vous avez 10 000 € à déposer en encours sur votre compte Fortuneo. La carte Gold Mastercard présente des garanties d'assistance et d'assurance renforcées pour vos loisirs et vos voyages ainsi que des Plafond de retrait et de paiement plus élevés. Vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde, sans limites de montant.

A quoi correspondent les encours sur le compte pour la carte Gold et Standard?

Les encours sont toutes des sommes que vous avez choisi de virer chez Fortuneo. Si vous décidez de procéder à l'ouverture de votre compte à-travers le dépôt d'encours, vous devrez effectuer un dépôt initial correspondant aux sommes citées ci-dessus, pour la carte bancaire Gold et Standard. Ce transfert se fait le plus souvent par chèque. La somme viré sera disponible sur votre compte et vous pourrez l'utiliser dès l'ouverture du compte. Rien ne vous empêche de les retirer de votre compte, car l'encours est demandé uniquement pour l'ouverture du compte.

Exemple: Je souhaite bénéficier de l'offre Gold Mastercard. Mes revenus ne satisfont pas la condition imposé (1 800 €) donc je procède à un virement de 10 000 € à l'ouverture du compte. Une fois mon compte validé, je peux transférer la totalité de la somme vers mon compte principal.

Ensuite, pour garder la gratuité du compte et éviter d'être prélevé de 9 € par mois ou de 3 € pour les autres cartes bancaires, je dois effectuer une opération par mois.

L'astuce pour ne jamais payer un seul frais avec vos cartes

Partons du fait que vous devez réaliser une opération par mois avec votre carte. Une opération valide est une transaction qui est effectué avec votre carte. Que ce soit sur internet ou en magasin, à partir du moment où vous utilisez votre carte bancaire Fortuneo pour régler l'opération, cela compte comme une opération valide.

Il faut souligner que Fortuneo ne vous oblige pas à réaliser un minimum de dépense avec votre carte. Rien ne vous oblige donc d'effectuer un paiement très élevé avec votre carte. Vous pouvez simplement acheter votre baguette, payer votre timbre à la poste ou une course de dernière minute au supermarché. Une solution plus efficace à mon goût, surtout si vous possédez plusieurs cartes, c'est d'automatiser ce processus et vous faciliter un peu plus la vie sans laisser place à l'oubli.

La solution 👌: Recharger mensuellement votre compte Amazon ou Paypal de manière automatique. Si vous ne souhaitez pas passer par ces plateformes (qui vous forceront à dépenser votre argent à un moment donné, je vous propose une dernière solution.

👉 👉 Avec votre compte bancaire Orange Bank, vous pouvez recharger votre compte à-travers une carte bancaire. Il suffit d'aller sur l'application et de cliquer sur le " + " en page d'accueil au milieu. Vous avez juste à renseigner ensuite les coordonnées de votre carte (Fortuneo dans ce cas) et Orange Bank prélèvera la somme de votre compte. Le rechargement est de minimum 10 €. Avec cette solution, l'argent "ne sort jamais de votre compte" et vous pouvez, si vous le souhaitez, retransférer cet argent vers votre compte Fortuneo. Vous pouvez également procéder aux mêmes opérations avec un compte Lydia

Si vous n'avez pas encore de compte chez Orange Bank, sachez que je partage jusqu'à 55 €. Demandez votre invitation.

Pourquoi Fortuneo me demande d'effectuer un premier versement sur mon compte?

C'est un n-ième moyen pour Fortuneo de s'assurer que vous ne créez pas un compte que pour l'amour de la banque mais que vous y portez un réel intérêt. Un versement de 300 €, demandé par Fortuneo, permet de "filtrer" le nombre de clients réellement intéressés par l'ouverture du compte.

Quelles sont les pièces justificatives pour ouvrir un compte chez Fortuneo?

Ouvrir un compte chez Fortuneo est ultra-simple. Il vous suffit de remplir le formulaire dédié et d’envoyer les documents pour ouvrir votre compte. Voici les documents à joindre lors de votre ouverture:

Je vous invite à consulter l'ensemble des pièces justificatives acceptées par Fortuneo.

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