Analyse et Avis sur Fintown P2P: le test

Fintown est une plateforme de prêt P2P spécialisée dans l'investissement immobilier, en particulier dans des propriétés situées à Prague, en République tchèque. Cette plateforme offre aux investisseurs la possibilité de participer à des projets de développement immobilier, notamment des appartements en location de courte durée, qui sont très prisés dans cette ville touristique. La plateforme Fintown est-elle fiable ? Découvrez-en plus sur cette plateforme dans notre test.

Au Sommaire

• 📁 Fintown, c'est quoi ?
• 📁 Ouverture de votre compte Fintown
• 📁 Bonus Fintown Club VIP
• 📁 Risques et rendements
• 📁 Fintown est une plateforme fiable ?
• 📁 Y a-t-il des conditions générales suspectes ?
• 📁 Quelle est notre opinion sur Fintown ?
• 📁 Structure des Investissement
• 📁 Liquidité
• 📁 Assistance clientèle d'Fintown
• 📁 Résumé de la revue d'Fintown
• 📁 Calculatrice Intérêts composés
• 📁 Les intérêts composés, qu’est ce que c’est ?
• 📁 L'effet boule de neige
• 📁 La mystérieuse règle de 72
• 📁 FAQ

Fintown, c'est quoi ?

Fintown est une plateforme de Crowdfunding récente sur le marché. Et puisque la plateforme n'a pas une longue histoire, nous avons décidé d'enquêter sur la sécurité des investisseurs sur Fintown.

Fintown est une plateforme de financement participatif basée en République tchèque qui a commencé à offrir des investissements dans des propriétés locatives situées dans le centre-ville de Prague. Les investissements disponibles génèrent un rendement annuel compris entre 8 % et 14 %.

Les projets locatifs versent des intérêts mensuels, tandis que les projets de développement sont structurés sous forme de prêts « bullet » complets, avec le paiement des intérêts à la fin du terme.

Ouverture de votre compte Fintown

Pour pouvoir investir sur Fintown, vous devez remplir les conditions suivantes :

- Être âgé de plus de 18 ans
- Avoir un compte bancaire européen à votre nom

La vérification de votre identité prend moins de 2 minutes. Vous recevrez un code QR code qui vous permettra de prendre un rapide selfie et une photo de votre carte d'identité.

Pour transférer de l'argent sur Fintown, vous devez transférer sur le compte bancaire de Fintown. N'oubliez pas d'ajouter votre numéro de référence de compte afin que votre virement soit attribué à votre compte d'investisseur. Le transfert ne devrait pas prendre plus de deux jours ouvrables.

Bonus Fintown Club VIP

Les investisseurs avec un montant d'investissement entre 10 000 € et 29 999 € recevront un bonus supplémentaire de 0,5 % en plus de leurs investissements. Les investissements de plus de 30 000 € octroieront aux investisseurs un bonus de 1 %.

Tous les bonus VIP peuvent être réinvestis ou retirés après 12 mois. Les investisseurs doivent maintenir le montant de leur investissement tout au long de l'année pour pouvoir bénéficier de leurs récompenses. Retrouvez tous les détails sur le Club VIP Fintown

Risques et rendements

Lorsque vous investissez dans le prêt P2P, vous voulez vous assurer que votre investissement est protégé. Pour ce faire, vous devez évaluer le rapport entre les risques et les rendements.
Examinons donc les risques et les rendements afin de déterminer si Fintown est la bonne plateforme pour vous.
Comme la plupart des plateformes de prêt P2P qui proposent des micro-prêts, Fintown offre également une garantie de rachat.

Fintown est une plateforme fiable ?

De nombreux investisseurs P2P se demandent souvent si leur investissement sur une plateforme spécifique est sûr. En 2020, plusieurs plateformes apparemment légitimes ont cessé leurs activités. Les investisseurs ont perdu des millions d'euros. Il n'y a aucune garantie que cela ne puisse pas arriver avec n'importe quelle plateforme. Cependant, vous pouvez augmenter les chances de prendre la bonne décision d'investissement en faisant preuve de diligence raisonnable concernant la plateforme sur laquelle vous envisagez d'investir. Jetons un coup d'œil à notre vérification des antécédents d'Fintown.

Bien que les investissements dans l'immobilier locatif ne soient pas une nouveauté, Fintown propose un produit légèrement différent. Vous pouvez participer indirectement au secteur de la location à court terme avec un investissement minimal de seulement 1€.

Les investissements actuellement disponibles sont des unités locatives opérationnelles avec un taux d'occupation élevé dans l'une des villes les plus visitées d'Europe et bénéficiant de certaines des meilleures évaluations de la part des invités.

Investir dans des unités locatives déjà opérationnelles réduit le risque. Lorsque vous investissez dans des projets de développement, vous devez être conscient des risques spécifiques associés à la construction de biens immobiliers.

D'après les informations que nous avons évaluées, nous pensons que les opportunités d'investissement actuellement répertoriées sur Fintown sont attrayantes.

Étant donné que Fintown n'a lancé ses opérations qu'en 2023, la plateforme proposera des investissements avec une liquidité et un rendement plus élevés pour rester compétitive et construire sa base d'investisseurs. Vous devez vous attendre à ce qu'après le financement de ses projets, la plateforme réduise les taux d'intérêt pour les nouvelles offres.

Cela a été le cas sur toutes les plateformes établies telles que PeerBerry, Esketit ou Robocash.

Fintown propose des rendements similaires en investissant dans des biens locatifs à Prague, tandis que ses concurrents offrent des investissements dans des prêts à court terme non garantis en Afrique, en Asie ou en Amérique du Sud.

Bien que Fintown soit une plateforme très jeune qui doit encore gagner la confiance des investisseurs, l'entreprise qui soutient Fintown a suffisamment d'expérience pour justifier une exposition mineure aux biens locatifs disponibles.

Nous pensons que les projets actuellement listés offrent un ratio risque-rendement raisonnable. Seul le temps dira si cela restera toujours le cas.

Étant donné l'environnement de marché actuel et le manque de disponibilité de prêts sur les plateformes établies, Fintown offre des opportunités d'investissement intéressantes à des conditions attractives.

C'est pourquoi nous avons décidé d'investir nos fonds pour acquérir notre propre expérience avec Fintown et améliorer notre reporting sur ce site de financement participatif tchèque.

Les Possibilités d'Investissement

Fintown propose actuellement des investissements dans des propriétés locatives ou des projets de développement situés à Prague et ses environs, gérés par le Groupe Vihorev.

Si vous avez récemment visité Prague, vous avez probablement remarqué que les locations à court terme y sont coûteuses, et que les options plus abordables ne sont généralement pas aussi attractives.

Si vous souhaitez rester près du centre-ville pour explorer tous les principaux sites touristiques, vous devrez débourser entre 150 € et 250 € par nuit pendant la haute saison. Les appartements disponibles sur la plateforme Fintown sont également répertoriés sur Booking.com et proposent des tarifs similaires.

Fintown, et par conséquent le Groupe Vihorev, ont pour objectif de céder une partie de leur capital afin de financer de nouveaux projets. Cela se fera par le biais d'un refinancement avec un prêt mezzanine.

En août 2024, Fintown propose des investissements dans trois projets : Karlin, Ricany et Michle. Les trois propriétés sont à différents stades de développement.

Honest Karlin

La propriété locative à Karlin, Honest Karlin, est déjà opérationnelle et génère des revenus mensuels grâce aux locations à court terme. Elle est située à côté de la gare routière principale de Prague, ce qui la rend idéale pour les touristes.

Honest Karlin dispose de 31 unités locatives pouvant accueillir entre deux et quatre personnes.

Honest Ricany

Avec 140 unités, Honest Ricany est le plus grand projet de Fintown à ce jour. La propriété est située à 30 minutes en train du centre de Prague. Honest Ricany offre un cadre de vie moderne dans des studios entièrement équipés avec des espaces de travail dédiés.

Nous avons pu visiter cette propriété un mois avant son ouverture. À ce moment-là, 50 % des appartements étaient déjà pré-réservés. Honest Ricany ciblera les étudiants et les jeunes professionnels à la recherche d'un logement abordable près de Prague.

Fintown propose des investissements dans Honest Ricany avec un rendement annuel compris entre 8 % et 14 %.

Honest Michle

Honest Michle est le projet de développement le plus récent de Fintown. En juillet 2024, il en est encore à la phase de construction initiale. Cette propriété est de taille similaire à Honest Karlin et devrait être achevée début 2026.

Fintown propose des investissements dans Honest Michle sous forme de prêt de développement avec une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois et un rendement annuel de 14 %. Les intérêts et le principal seront remboursés à la fin de la durée du prêt, tandis que le rendement des unités locatives déjà opérationnelles est versé mensuellement.

La plateforme est très transparente et jusqu'à présent, aucun des investisseurs n'a jamais perdu d'argent sur Fintown.

Quelle est notre opinion sur Fintown ?

Notre vérification des antécédents des dirigeants d'Fintown et de leurs conditions générales n'a pas donné lieu à beaucoup de suspicions, ce qui a augmenté notre confiance dans la plateforme d'investissement de Fintown.

Nous avons rejoint Fintown pour la première fois en début 2022 et avons investi de l'argent pour tester la plateforme. Nous avons été assez satisfaits des performances et avons augmenté notre participation de manière significative fin 2022.

Nous pensons qu'Fintown est une plateforme légale. La plateforme partage régulièrement le rapport annuel consolidé et audité du groupe Fintown qui met en évidence les performances impressionnantes et la croissance de leur activité de prêt sur différents marchés.

Voici un aperçu de notre portefeuille sur Fintown

Structure des Investissement

Fintown propose deux types de produits d'investissement : Investissement dans des propriétés locatives sous forme de prêt mezzanine et Investissement dans des projets de développement sous forme de participation

Qu'est-ce qu'un prêt mezzanine ?

Un prêt mezzanine est essentiellement une forme non garantie de dette subordonnée. Cela signifie que si l'emprunteur fait défaut, les actifs de l'emprunteur seront vendus pour rembourser un prêt senior (une hypothèque, par exemple) avant de couvrir d'autres obligations telles que la dette subordonnée.

En tant qu'investisseur dans les unités locatives sur Fintown, vous investissez essentiellement dans un prêt mezzanine. La plateforme verse les intérêts à partir des revenus générés par les propriétés locatives.

Le montant investi peut être retiré après la période de blocage minimale. La plateforme suit une gestion stricte de la liquidité pour s'assurer que l'entreprise dispose toujours de suffisamment de fonds sur ses comptes pour rembourser les investisseurs après la période de blocage minimale.

Qu'est-ce que la participation ?

La participation est essentiellement une dette envers un emprunteur dans laquelle vous partagez l'ensemble des revenus et des pertes résultant du contrat de prêt.

Les deux formes d'investissements sont plus risquées que les prêts garantis par une hypothèque.

Si vous décidez de générer un rendement à partir de propriétés locatives attractives sur Fintown, sachez que votre investissement est soutenu par une garantie d'entreprise émise par le Groupe Vihorev.

Liquidité

Chaque projet répertorié sur Fintown comporte une durée minimale représentant la période de blocage de vos fonds.

Les durées varient de 9 à 36 mois. À la fin de cette période, vous pouvez demander à retirer vos fonds à tout moment, sans frais supplémentaires.

Si vous souhaitez sortir de votre investissement avant la fin de la durée du prêt, vous pouvez en faire la demande directement en envoyant un e-mail à Fintown à l'adresse info@fintown.eu.

Cependant, Fintown vous facturera des frais de sortie en fonction de la durée restante.

- Sortie dans les 1 à 12 mois : 30 % du capital
- Sortie dans les 13 à 24 mois : 20 % du capital
- Sortie dans les 25 à 36 mois : 10 % du capital

Veuillez noter que lorsque vous demandez une sortie anticipée, les conditions suivantes s'appliquent :

- Vous renoncerez à tous les intérêts non payés à ce jour (pour les propriétés locatives, cela concerne les intérêts du mois précédent).
- Tous les bonus accumulés, en attente d'accumulation et non utilisés seront annulés.
- Le montant du capital de votre investissement sera réduit en fonction des frais mentionnés.

Contrairement à d'autres plateformes de l'industrie, Fintown n'offre pas encore de marché secondaire où vous pourriez vendre votre investissement à d'autres investisseurs.

Les frais sont assez élevés si vous souhaitez sortir avant la fin de la période d'investissement. Nous vous suggérons de ne pas utiliser cette fonction sauf en cas de nécessité.

Assistance clientèle d'Fintown

Le support de Fintown est satisfaisant pour une petite plateforme nouvellement lancée. Lors de nos recherches, nous avons été en contact avec les deux cofondateurs, qui ont répondu à des questions plus complexes en moins de 24 heures.

En tant qu'utilisateur, vous serez probablement en contact avec l'équipe de support, qui est raisonnablement réactive pendant les heures ouvrables. Pour contacter Fintown, envoyez-leur un e-mail ou utilisez l'option de chat en direct après vous être connecté à votre compte. Vous pouvez également utiliser le groupe Telegram de Fintown.

Comme pour toute petite plateforme, vous ne devez pas vous attendre à une réponse immédiate. La plateforme dispose d'une page FAQ dédiée où vous trouverez les réponses aux questions de base.

Résumé de la revue d'Fintown

Notre expérience avec la place de marché Fintown a été exceptionnelle. Si vous recherchez une plateforme fiable qui tient ses promesses, Fintown est sans aucun doute un bon choix pour vous.

Principaux points à retenir de notre test de Fintown :

✅ Une plateforme facile à utiliser
✅ Fintown propose actuellement des prêts avec un taux d'intérêt allant jusqu'à 14 %, ce qui rend tout investissement sur Fintown très attractif
❌ Diversification limitée
❌ Pas de marché secondaire

Calculatrice Intérêts composés

Constituez votre patrimoine à long terme grâce aux puissants intérêts composés. En réinvestissant régulièrement vos gains, vous profiterez de l'effet de levier de cette stratégie financière. Pour découvrir son potentiel, utilisez notre calculatrice d'intérêts composés. Elle vous permet de simuler le rendement de vos placements en quelques clics seulement.

Les intérêts composés, qu’est ce que c’est ?

Lorsque vous mettez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez des intérêts sur cet argent et aussi sur les intérêts que vous avez déjà gagnés. Cela veut dire que vous avez plus d'argent sur votre compte d'épargne au fil du temps. Utiliser les intérêts composés, c'est mettre de l'argent de côté et le laisser croître sans y toucher. On parle donc d’intérêts composés lorsque la somme prise en compte pour le calcul intérêt composé comprend à la fois le capital de départ et les intérêts accumulés

Les intérêts peuvent devenir plus importants au fil du temps parce qu'ils gagnent des intérêts supplémentaires. Les intérêts composés sont donc des intérêts sur les intérêts. On les appelle aussi intérêts capitalisés. Ces intérêts peuvent être calculés et utilisés pour déposer de l'argent sur un des investissements à haut rendement

L'effet boule de neige

Lorsque vous mettez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez de l'argent en intérêts au fil du temps. Si vous laissez votre argent investi pendant longtemps, les intérêts composés deviendront plus importants. C'est une bonne façon de faire grandir votre argent. L'effet des intérêts composés est comme une boule de neige qui devient plus grande et plus rapide en descendant une colline enneigée. Au fil du temps, la boule de neige devient plus grosse et plus rapide. Cette boule de neige représente votre argent placé dans un compte qui devient plus gros grâce aux intérêts qui s'accumulent. Vous n'avez rien à faire, à part ne pas toucher l'argent placé dans votre compte d'épargne ou dans un autre placement similaire. Pour savoir combien d'argent vous pourriez gagner en plaçant votre argent, utilisez notre calculatrice intérêts composés en haut de cette page.

La mystérieuse règle de 72

La règle de 72 est une approximation qui permet de déterminer combien de temps il faut pour que le montant d'un investissement soit multiplié par 2 en fonction du taux d'intérêt composé. Le principe est simple : diviser 72 par le taux d'intérêt annuel exprimé en pourcentage pour obtenir le nombre d'années nécessaires pour doubler le montant de l'investissement. Par exemple, si vous investissez de l'argent à un taux d'intérêt de 6 %, il faudra environ 72 / 6 = 12 ans pour que votre investissement soit doublé. Si maintenant le taux d'intérêt de votre investissement est de 15 %, votre argent est doublé en 4,8 ans, ce qui fait toute la différence!

Il est important de noter que la règle de 72 est une approximation et ne prend pas en compte les effets de l'inflation ou d'autres facteurs qui peuvent affecter la valeur de l'investissement au fil du temps. Il est donc toujours conseillé de consulter un conseiller financier pour évaluer les options d'investissement les plus appropriées pour vous.

FAQ

Quel est le montant minimum d'investissement sur Fintown ?
Le montant minimum de l'investissement est de 1 € seulement.

Fintown est-il une bonne plateforme de prêt P2P ?
Fintown est une plateforme de prêt P2P solide, soutenue par une société de prêt bien établie.

Quel taux de rendement pouvez-vous espérer ?
Chez Fintown, vous pouvez espérer un rendement d'environ 12 %. Il s'agit du rendement moyen des investisseurs sur leur plateforme.

Qui peut investir chez Fintown ?
Pour investir via Fintown, vous devez respecter les conditions suivantes: Être âgé d'au moins 18 ans ; Avoir un compte bancaire dans l'UE ; Vérifier son identité

Le prêt P2P est-il un système de Ponzi ?
Certaines plateformes de prêt entre particuliers sont malhonnêtes et louches. Le secteur n'en est qu'à ses débuts et s'il existe des entreprises illégitimes, il y a aussi beaucoup d'entreprises honnêtes, qui travaillent dur et sont rentables. Fintown est certainement l'une de ces entreprises.