Meilleure banque sans frais 2022 : le comparatif

Vous êtes à la recherche de votre futur banque ? Celle qui dispose des meilleurs produits et services, d'un service client à la hauteur de vos attentes, le tout au prix le plus bas possible ? Bonne nouvelle, les banques en lignes ont révolutionné le marché des banques et transformé votre rêve en réalité. Voici le comparatif 2022 des meilleures banques en ligne 100 % gratuites, où vous ne paierez aucun frais, rien, nada!. En lisant cet article, vous ne perdrez pas un seul centime et vous allez même gagner jusqu'à 180 € en ouvrant un compte dans une banque en ligne.

Retrouvez au travers de ce comparatif, les meilleures banques en ligne sans frais afin de faire le meilleur choix pour réaliser d'importantes économies

Au Sommaire

Sur le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver un comparatif des banques 100 % gratuites. Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de cotisation carte, rien, nada!

👉 Sachez que les banques en ligne sont des filiales de grandes banques comme la Société Générale, BNP ou le Crédit Mutuel. Ces dernières ne se permettraient donc pas de proposer des offres et des services qu'elles ne seraient pas capables d'assurer et qui entacheraient grandement leur réputation. N'ayez donc plus de doutes, les banques en ligne sont fiables et vous reversent une prime à l'ouverture pour vous appâter.

👉 Les sommes reversés par les banques vous parraissent énormes ? Le parrainage est un moyen de recrutement relativement économique et très efficace, comparé à des campagnes marketing plus classiques comme la publicité TV. Les banques en ligne se permettent de vous offrir une somme conséquente à l'ouverture de votre compte car elles ne sont pas encore trop démocratisées. 1 français sur 10 possède un compte dans une banque en ligne donc profitez en avant que les primes disparaissent!

Il est difficile de répondre à cette question de manière tranchée. Chaque banque en ligne se distingue par ses services, son application, son service client et ses spécificités qui lui sont propres. En reformulant la question, il ne s'agit pas d'élire la meilleure banque en ligne mais plutôt la banque qui répond le mieux à vos besoins. Au travers de ce comparatif, vous avez pu différencier les caractéristiques clés de chaque banque en ligne, ainsi que les cartes bancaires gratuites proposées. Mais quels sont les critères à prendre en compte pour savoir exactement quelle banque choisir ?
Privilégiez vos besoins. Vous devez hiérarchiser vos besoins pour décider ceux qui sont les plus importants et qui détermineront votre prochaine banque.
Deux éléments décifis pour déterminer votre future banque réside dans les tarifs des prestations et les conditions d'octroi de la carte qui peuvent limiter le public atteint. Dans ce comparatif, toutes les banques sont accessibles sans conditions de revenus ou d'encours. En bref, peu importe votre niveau de revenus, vous pouvez accéder à toutes les offres présentées. De plus, toutes les cartes bancaires sont 100 % gratuites. Vous pouvez donc réaliser toutes vos opérations classiques sans payer le moindre centime. Je vous propose d'analyser d'autres éléments de manière à distinguer les offres:

Toutes les opérations courantes étant gratuites, je vous propose d'analyser le service client de chacune de ses banques pour les différencier. Les contacts ne se font que par téléphone, chat ou email donc il est primordial d'avoir un service client à la hauteur. Pour pallier à cette difficulté, les banques en ligne proposent des horaires élargies. Ouvertes 6J/7 , du matin au soir sans interruption, vous devriez tous trouver un moment pour les contacter sans avoir à poser un demi-journée de congé... Quel que soit la banque, évitez les horaires de pointe pour les contacter. Pour déterminer la qualité du service client, il est également important d'avoir toutes les réponses à portée de main. Une FAQ bien remplie vous évite d'avoir à appeler le service client et de perdre du temps inutilement à expliquer votre demande. J'estime que la qualité de l'information sur le site de la banque est plus important que la qualité du service client. Si toutes les informations donc je nécessite sont présentes sur le site et que la banque met à ma disposition tous les outils pour gérer mon compte, je n'ai que très rarement besoin de l'assistance d'un conseiller.

Si vous voyagez souvent à l'étranger, il est très important de choisir une carte bancaire qui propose les meilleurs tarifs en matière de paiements et retraits à l'étranger. Négliger ce point peut avoir de lourdes conséquences sur votre budget, car ses frais peuvent s'élever à 2 % du montant du retrait ou paiement dans des banques traditionnelles. De plus, surveillez également les assurances offertes par votre carte bancaire. Les meilleures assurances sont Visa Premier et Gold Mastercard. La seule carte disposant de ses caractéristiques est la carte Visa Ultim de Boursorama

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d'une carte bancaire gratuite. Notez que la plupart des banques vous proposent de modifier temporairement vos plafonds de paiement et retrait, en vue d'une dépense exceptionnelle. Une autre solution: disposer de plusieurs cartes bancaires. Vous multipliez ainsi vos plafonds de paiement et retrait et bénéficiez des meilleures offres et services de chaque banque.

La majorité des banques en ligne vous offrent la gratuité de la carte bancaire sous une seule condition: que vous l'utilisiez! Si vous n'utilisez pas votre carte bancaire au moins une fois par mois, les frais peuvent s'élever jusqu'à 9 € par mois. Si vous souhaitez éviter ses frais, il vous suffit de réaliser au moins un paiement par mois avec votre carte bancaire, peu importe le montant. Si vous ne voulez pas dépenser, vous pouvez, à-travers votre compte Orange Bank, recharger celui-ci à-travers une autre carte bancaire. Ce rechargement de compte sera comptabilisé comme une dépense pour vos comptes Boursorama, Fortuneo et Hello Bank et vous n'aurez donc plus à effectuer un autre paiement dans le mois. Avec cette technique, l'argent ne sera jamais dépensé mais uniquement transferé d'une banque à l'autre! Astucieux non ?
Vous pouvez également initier des paiements récurrents vers vos amis via Lydia ou Pumpkin, avec chacune de vos cartes bancaires pour éviter les frais. L'avantage ici est de ne jamais avoir à se soucier d'utiliser votre carte ou d'ajouter un rappel à votre agenda puisque le paiement se fera automatiquement tous les mois et vous n'aurez donc jamais de frais!

Si vous souhaitez faire de votre prochaine banque votre compte principal, il est primordial de choisir une banque qui propose une large gamme de produits et de services bancaires. Crédit à la consommation, crédit immobilier, Livret A, Assurance Vie ou encore PEA. Toutes les banques en ligne ne proposent pas l'ensemble de ses services et c'est un critère important à prendre en compte. Je vous propose d'analyser la gamme de produits disponibles dans les banques en ligne.

Comparatif Epargne

Boursorama
logo boursorama
Hello Bank
logo hello bank
Fortuneo
logo fortuneo
Orange Bank
logo orange bank
Livret A
LDD
Livret Jeune
PEL
CEL
Assurance Vie
Assurance Vie Gestion Pilotée Accessible dès 300 € Accessible dès 5 000 € Accessible dès 1 000 €
Performance Fonds Euro 2020 Euro Exclusif: +1,43 %
Eurossima: +0,90 %
Fonds Euro: +1,1 % Suravenir Rendement: +1,30 €
Suravenir Opportunités: +2 %
Nombre de supports en unités de compte 400 43 (dont 7 ETF et 1 OPCI) 200
Tarifs Fonds Euro Exclusif: 0,75 %/an
Fonds Eurossima: 0,75 %/an
Fonds en unités de compte: 0,75 %/an
Fonds Euro: 0,70 %/an
Fonds en unités de compte: 0,75 %/an
Fonds Suravenir Rendement: 0,6 %/an
Fonds Suravenir Opportunités: 0,6 %/an
Fonds en unités de compte: 0,85 %/an
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Voir les performances Boursorama
Voir les performances Boursorama
Voir les performances Fortuneo
Bourse
Offres PEA
PEA-PME
PEA jeune 1_-25 ans
Compte-titre
FIP-FCPI
PEA
PEA-PME
Compte-titre
PEA
PEA-PME
Compte-titre
FIP-FCPI
Types de fonds Actions et Obligations
Fonds
ETF et Trackers
Warrants et Turbos
Actions et Obligations
Fonds
ETF et Trackers
Warrants et Turbos
Actions et Obligations
Fonds
ETF et Trackers
Warrants et Turbos
Offre Découverte 0,5 % pour un ordre jusqu'à 398€
1,99 € pour un ordre entre 398€ à 500 €
0,5 % au-delà
1,75 € pour un ordre jusqu'à 500 €
3,5 € pour un ordre entre 500 et 1200 €
8€ pour un ordre entre 1200 € et 3 000 €
0,48 % au-delà
0 € pour les 2 premiers ordres jusqu'à 10 000 € chaque mois
20 € à partir du 3e ordre
0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 €
Minimum de 5 000 € d'encours
Offre Trader Actif 0,5 % pour un ordre jusqu'à 3 330 €
16,65 € pour un ordre entre 3 330 € et 7 750 €
0,22 % au-delà
Minimum 1 transactions/ mois
13 € pour un ordre jusqu'à 8000 €
0,20 % au-delà
1,95 € pour un ordre jusqu'à 500 €
3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
0,20 % au-delà
Minimum 30 transactions/ mois
Offre Trader 0,5 % pour un ordre jusqu'à 1 980 €
9,90 € pour un ordre entre 1 980 € et 10 000 €
0,12 % au-delà
Minimum 30 transactions/ mois
9,50 € pour un ordre jusqu'à 10 000 €
0,12 % au-delà
Transfert de compte titres ordinaire, PEA ou PEA-PME Frais remboursés à 200 % Frais remboursés à 50 % Frais remboursés à 100 %
Plus de détails
Détails des tarifs chez Boursorama
Détails des tarifs chez Hello Bank
Détails des tarifs chez Fortuneo
Crédits
Crédit Immobilier
Taux Crédit Immobilier 1,06 % de TAEG 1,30 % de TAEG 1,23 % de TAEG 0,9 % de TAEG
Crédit à la Consommation
Rachat de crédit
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Simuler votre crédit Boursorama
Simuler votre crédit Hello Bank
Simuler votre crédit Fortuneo
Simuler votre crédit Fortuneo

C'est le moment où je vous donne mon avis. Boursorama et son offre Visa Ultim proposent une carte haut de gamme, entièrement gratuite. Qu'est-ce que cela implique ? Et bien voici une liste non exhaustive des avantages de la carte Visa Ultim et de Boursorama:

Hello Bank ne propose pas tous les mêmes avantages que Boursorama. Sa carte Hello One n'est pas entièrement gratuite à l'étranger (les retraits sont payants), aucune assurance voyage n'est comprise dans l'offre, les virements instantanés sont payants, l'offre d'épargne est réduite, le service client est réactif mais le site contient peu d'informations. L'accès à l'information est rendue plus difficile et donné au compte goûte. La FAQ contient beaucoup moins d'informations par rapport à celle de Boursorama qui vous donne absolument toutes les informations dont vous avez besoin. Lors de mon ouverture d'Assurance Vie par exemple, j'ai eu du mal à dénicher des informations pourtant basiques, alors que Boursorama a mis à ma disposition un site contenant toutes les informations à savoir sur l'Assurance Vie.

En bref, si vous comptez utiliser quotidiennement votre compte bancaire, je vous conseille vivement d'ouvrir un compte chez Boursorama. Si vous souhaitez faire un usage secondaire de ce compte, ouvrez un compte Hello Bank en complément

Il est fréquent d'entendre qu'il est recommandé d'avoir plusieurs comptes bancaires. Une étude menée par Ifop révèle qu'un Français sur trois est aujourd'hui multi-bancarisé. Pour 30 % des sondés, il s'agit d'obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiements, que ce soit via une deuxième carte bancaire ou un deuxième chéquier. 29% le font pour profiter des différents avantages de chaque banque. Enfin, 11 % optent pour cette pratique dans le but de posséder un compte dédié à une activité professionnelle.
59% des répondants à l'enquête préfèrent les services des banques en lignes, plus flexibles, disponibles et surtout plus attractives que les banques traditionnelles. Plus de détails sur l'étude d'Ifop

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

De plus en plus de banques en ligne vous proposent de gagner du cashback sur vos dépenses quotidiennes. Le principe deu cashback est très simple. Vous faites une dépense avec votre compte bancaire dans une enseigne partenaire et vous recevez un remboursement à hauteur d'un certain pourcentage du prix d'achat. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de bénéficier d'un réseau plus large d'enseignes éligibles au cashback, mais également du meilleur cashback disponible sur chaque plateforme. Boursorama propose, par exemple, 6 % de cashback chez Carrefour et 7 % chez la Fnac. Crypto.com propose 2.5 % de cashback chez Amazon et 5 % chez Decathlon et la Fnac. Et enfin, Vivid propose 25 % chez UberEats, 15 % chez H&M et 12 % chez Zara. En ayant un compte dans chacune de ses banques, vous bénéficiez donc toujours des meilleures offres en matière de cashback.

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

Les offres commerciales chez les banques en ligne sont de plus en plus séduisantes. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit d'une carte d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB pour ouvrir un deuxième compte bancaire. Finalement, leurs frais bancaires sont réduits voir nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite. Par ailleurs, les banques en ligne proposent des primes de bienvenues qui sont très attractives. En me choisissant comme parrain, vous pouvez gagner jusqu'à 120 € chez Fortuneo. Si vous ouvrez une Assurance Vie, Fortuneo vous offre 130 € et si vous ouvrez un PEA, Fortuneo vous offre encore 130 €. Vous pouvez ainsi cumuler des primes très élevés à l'ouverture d'un compte bancaire en ligne.

Suivez mes liens de parrainage pour gagner 420 € au lieu de 290 €. Contactez moi pour être parrainé

En invitant vos amis à vous rejoindre dans une banque en ligne, cette dernière vous rémunère et les primes peuvent aller jusqu'à 130 €. Vous pouvez gagner plus de 10 000 € avec les banques en ligne, et ce tous les ans!
Ce chiffre peut parraître démesuré et peu représentatif de la réalité. Je vous l'accorde. Prenons une situation plus réaliste et facilement atteignable pour que vous mesuriez la puissance du parrainage!

Supposons que vous ne soyez pas le plus grand parrain au monde et que vous souhaitez simplement faire profiter votre entourage d'une offre exceptionnelle, tant du point de vue financier (prime) que du point de vue qualitatif de la banque et de ses services. Vous décidez de commencer par votre proche entourage: vos parents, grand-parents, frères et soeurs et quelques cousins très proches.

Si vous parvenez à convaincre rien que 5 personnes à ouvrir 3 comptes bancaires, vous pouvez gagner jusqu'à 1000 € et eux jusqu'à 350 €.

Une somme conséquente qu'il ne me semble pas impossible à obtenir, d'autant plus que vous proposez un produit de qualité! Une banque entièrement gratuite qui vous offre en plus une prime de parrainage, une carte haut de gamme et un service client très accessible.

La meilleure carte bancaire gratuite est la carte Ultim de Boursorama. Gratuite, sans conditions de revenus, gratuite dans le monde entier et avec des plafonds de paiement et de retrait élevés, cette carte offre un nombre incalculable de services entièrement gratuits qui la hisse à la première place de ce classement.

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