Analyse et Avis sur Fintown P2P : le test complet

Fintown, c'est quoi ?

Fintown est une plateforme de Crowdfunding récente sur le marché. Étant donné sa jeunesse, nous avons mené une enquête approfondie pour évaluer la sécurité des investisseurs sur Fintown.

Basée en République tchèque, Fintown a commencé à proposer des investissements dans des propriétés locatives situées au cœur de Prague. Les projets disponibles affichent un rendement annuel allant de 8 % à 14 %.

Les investissements dans les projets locatifs génèrent des intérêts mensuels. Pour les projets de développement, la structure est celle de prêts « bullet » complets, où les intérêts sont versés en une seule fois à la fin du terme.

Bon à savoir

Le prêt P2P (Peer-to-Peer) permet à des particuliers d'emprunter ou de prêter de l'argent directement, sans passer par une banque traditionnelle.

Ouvrir un compte Fintown : les étapes

Pour investir sur Fintown, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Être âgé de plus de 18 ans
• Avoir un compte bancaire européen à votre nom

La vérification de votre identité est rapide et prend moins de 2 minutes. Vous recevrez un code QR qui vous guidera pour prendre un selfie rapide et une photo de votre carte d'identité.

Pour alimenter votre compte Fintown, vous devrez effectuer un virement bancaire. N'oubliez pas d'ajouter votre numéro de référence de compte afin que votre virement soit correctement attribué à votre compte d'investisseur. Le transfert ne devrait pas prendre plus de deux jours ouvrables.

Notre conseil

Assurez-vous que votre compte bancaire est bien en Europe pour faciliter les virements et éviter d'éventuels frais supplémentaires.

Bonus Fintown Club VIP : boostez vos gains

Les investisseurs dont le montant d'investissement se situe entre 10 000 € et 29 999 € bénéficient d'un bonus supplémentaire de 0,5 % en plus de leurs rendements. Pour les investissements de plus de 30 000 €, le bonus octroyé est de 1 %.

Tous les bonus VIP peuvent être réinvestis ou retirés après une période de 12 mois. Pour être éligible à ces récompenses, les investisseurs doivent maintenir le montant de leur investissement tout au long de l'année. Retrouvez tous les détails sur le Club VIP Fintown.

Attention

Pour bénéficier des bonus VIP, il est impératif de maintenir le montant de votre investissement sur une période de 12 mois.

Risques et rendements : ce qu'il faut savoir

Lorsque vous investissez dans le prêt P2P, la protection de votre capital est primordiale. Il est donc essentiel d'évaluer le rapport entre les risques et les rendements potentiels.
Découvrons ensemble les spécificités de Fintown à cet égard.
À l'instar de la plupart des plateformes de prêt P2P proposant des micro-prêts, Fintown offre également une garantie de rachat, un élément rassurant pour les investisseurs.

Bon à savoir

La garantie de rachat (buyback guarantee) est une protection offerte par certaines plateformes P2P. Si un emprunteur est en retard de paiement d'un certain nombre de jours, l'initiateur de prêt rachète le prêt à l'investisseur.

Fintown est-il une plateforme fiable ? Notre enquête

De nombreux investisseurs P2P se posent la question de la sécurité de leurs investissements sur une plateforme spécifique. L'année 2020 a malheureusement vu plusieurs plateformes, qui semblaient légitimes, cesser leurs activités, entraînant des pertes de millions d'euros pour les investisseurs. Il n'existe aucune garantie que cela ne puisse pas se reproduire avec n'importe quelle plateforme. Cependant, en faisant preuve de diligence raisonnable, vous pouvez augmenter vos chances de prendre une bonne décision d'investissement. Penchons-nous sur notre vérification des antécédents d'Fintown.

Bien que l'investissement dans l'immobilier locatif ne soit pas nouveau, Fintown propose un produit légèrement différent. Vous pouvez participer indirectement au secteur de la location à court terme avec un investissement minimal de seulement 1€.

Les investissements actuellement disponibles concernent des unités locatives opérationnelles avec un taux d'occupation élevé dans l'une des villes les plus visitées d'Europe (Prague) et bénéficiant d'excellentes évaluations de la part des clients.

Investir dans des unités locatives déjà opérationnelles réduit le risque comparativement aux projets de développement où vous devez être conscient des risques spécifiques liés à la construction immobilière.

D'après les informations que nous avons analysées, nous pensons que les opportunités d'investissement actuellement répertoriées sur Fintown sont attrayantes.

Étant donné que Fintown n'a lancé ses opérations qu'en 2023, la plateforme proposera des investissements avec une liquidité et un rendement plus élevés pour rester compétitive et construire sa base d'investisseurs. Vous devez vous attendre à ce qu'après le financement de ses projets, la plateforme réduise les taux d'intérêt pour les nouvelles offres.

Ce phénomène a été observé sur toutes les plateformes établies telles que PeerBerry, Esketit ou Robocash.

Fintown offre des rendements similaires en investissant dans des biens locatifs à Prague, alors que ses concurrents proposent souvent des investissements dans des prêts à court terme non garantis en Afrique, en Asie ou en Amérique du Sud.

Bien que Fintown soit une plateforme très jeune qui doit encore gagner la confiance des investisseurs, l'entreprise qui la soutient a suffisamment d'expérience pour justifier une exposition mineure aux biens locatifs disponibles.

Nous estimons que les projets actuellement listés offrent un ratio risque-rendement raisonnable. Seul le temps confirmera si cette tendance se maintient.

Compte tenu de l'environnement de marché actuel et du manque de disponibilité de prêts sur les plateformes établies, Fintown propose des opportunités d'investissement intéressantes à des conditions attractives.

C'est pourquoi nous avons décidé d'investir nos fonds pour acquérir notre propre expérience avec Fintown et améliorer notre reporting sur ce site de financement participatif tchèque.

Les possibilités d'investissement sur Fintown

Fintown propose actuellement des investissements dans des propriétés locatives ou des projets de développement situés à Prague et ses environs, gérés par le Groupe Vihorev.

Si vous avez récemment visité Prague, vous avez probablement constaté que les locations à court terme y sont onéreuses, et que les options plus abordables sont souvent moins attrayantes.

Pour un séjour près du centre-ville et l'exploration des principaux sites touristiques, il faut prévoir entre 150 € et 250 € par nuit en haute saison. Les appartements disponibles sur la plateforme Fintown sont également répertoriés sur Booking.com et affichent des tarifs similaires.

Fintown, et par extension le Groupe Vihorev, vise à céder une partie de son capital pour financer de nouveaux projets. Cela se fera par le biais d'un refinancement avec un prêt mezzanine.

En août 2024, Fintown propose des investissements dans trois projets principaux : **Karlin, Ricany et Michle**. Chacune de ces propriétés est à un stade de développement différent.

Honest Karlin

La propriété locative à Karlin, Honest Karlin, est déjà opérationnelle et génère des revenus mensuels grâce aux locations à court terme. Elle est idéalement située à côté de la gare routière principale de Prague, ce qui en fait un choix parfait pour les touristes.

Honest Karlin dispose de 31 unités locatives pouvant accueillir entre deux et quatre personnes.

Honest Ricany

Avec 140 unités, Honest Ricany est le plus grand projet de Fintown à ce jour. La propriété se trouve à 30 minutes en train du centre de Prague. Honest Ricany offre un cadre de vie moderne dans des studios entièrement équipés avec des espaces de travail dédiés.

Nous avons eu l'occasion de visiter cette propriété un mois avant son ouverture. À ce moment-là, 50 % des appartements étaient déjà pré-réservés. Honest Ricany cible les étudiants et les jeunes professionnels à la recherche d'un logement abordable près de Prague.

Fintown propose des investissements dans Honest Ricany avec un rendement annuel compris entre 8 % et 14 %.

Honest Michle

Honest Michle est le projet de développement le plus récent de Fintown. En juillet 2024, il en est encore à la phase de construction initiale. Cette propriété est de taille similaire à Honest Karlin et devrait être achevée début 2026.

Fintown propose des investissements dans Honest Michle sous forme de prêt de développement avec une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois et un rendement annuel de 14 %. Les intérêts et le principal seront remboursés à la fin de la durée du prêt, tandis que le rendement des unités locatives déjà opérationnelles est versé mensuellement.

Quelle est notre opinion sur Fintown ?

Notre vérification des antécédents des dirigeants d'Fintown et de leurs conditions générales n'a pas soulevé de suspicions majeures, ce qui a renforcé notre confiance dans la plateforme d'investissement de Fintown.

Nous avons rejoint Fintown pour la première fois début 2022 et avons investi de l'argent pour tester la plateforme. Nous avons été assez satisfaits des performances et avons augmenté notre participation de manière significative fin 2022.

Nous pensons qu'Fintown est une plateforme légale. Elle partage régulièrement le rapport annuel consolidé et audité du groupe Fintown, qui met en évidence les performances impressionnantes et la croissance de leur activité de prêt sur différents marchés.

Voici un aperçu de notre portefeuille sur Fintown :

Notre Bilan

Notre expérience personnelle avec Fintown a été positive, ce qui nous a incités à augmenter nos investissements sur la plateforme.

Structure des investissements : mezzanine et participation

Fintown propose deux types de produits d'investissement : l'investissement dans des propriétés locatives sous forme de prêt mezzanine et l'investissement dans des projets de développement sous forme de participation.

Qu'est-ce qu'un prêt mezzanine ?

Un prêt mezzanine est essentiellement une forme non garantie de dette subordonnée. Cela signifie qu'en cas de défaut de l'emprunteur, les actifs de ce dernier seront d'abord vendus pour rembourser un prêt senior (une hypothèque, par exemple) avant de couvrir d'autres obligations, y compris la dette subordonnée.

En tant qu'investisseur dans les unités locatives sur Fintown, vous investissez principalement dans un prêt mezzanine. La plateforme verse les intérêts à partir des revenus générés par les propriétés locatives.

Le montant investi peut être retiré après la période de blocage minimale. La plateforme applique une gestion stricte de la liquidité pour s'assurer qu'elle dispose toujours de fonds suffisants pour rembourser les investisseurs après cette période.

Qu'est-ce que la participation ?

La participation est une forme de dette envers un emprunteur où vous partagez l'ensemble des revenus et des pertes résultant du contrat de prêt.

Attention

Les deux formes d'investissements (prêt mezzanine et participation) sont intrinsèquement plus risquées que les prêts garantis par une hypothèque.

Si vous décidez de générer un rendement à partir de propriétés locatives attractives sur Fintown, sachez que votre investissement est soutenu par une garantie d'entreprise émise par le Groupe Vihorev.

Liquidité de vos investissements Fintown

Chaque projet répertorié sur Fintown est associé à une durée minimale, représentant la période de blocage de vos fonds.

Les durées varient de 9 à 36 mois. À l'issue de cette période, vous pouvez demander à retirer vos fonds à tout moment, sans frais supplémentaires.

Si vous souhaitez sortir de votre investissement avant la fin de la durée du prêt, vous pouvez en faire la demande directement en envoyant un e-mail à Fintown à l'adresse info@fintown.eu.

Cependant, Fintown vous facturera des frais de sortie en fonction de la durée restante :

• Sortie dans les 1 à 12 mois : 30 % du capital
• Sortie dans les 13 à 24 mois : 20 % du capital
• Sortie dans les 25 à 36 mois : 10 % du capital

Veuillez noter que lorsque vous demandez une sortie anticipée, les conditions suivantes s'appliquent :

• Vous renoncerez à tous les intérêts non payés à ce jour (pour les propriétés locatives, cela concerne les intérêts du mois précédent).
• Tous les bonus accumulés, en attente d'accumulation et non utilisés seront annulés.
• Le montant du capital de votre investissement sera réduit en fonction des frais mentionnés.

Contrairement à d'autres plateformes de l'industrie, Fintown n'offre pas encore de marché secondaire où vous pourriez vendre votre investissement à d'autres investisseurs.

Notre conseil

Les frais de sortie anticipée sont élevés. Nous vous recommandons de ne pas utiliser cette option sauf en cas d'absolue nécessité, et de planifier vos investissements en fonction de la durée de blocage.

Assistance clientèle de Fintown : notre expérience

Le support de Fintown est satisfaisant pour une petite plateforme nouvellement lancée. Lors de nos recherches, nous avons été en contact avec les deux cofondateurs, qui ont répondu à des questions plus complexes en moins de 24 heures.

En tant qu'utilisateur, vous serez probablement en contact avec l'équipe de support, qui est raisonnablement réactive pendant les heures ouvrables. Pour contacter Fintown, envoyez-leur un e-mail ou utilisez l'option de chat en direct après vous être connecté à votre compte. Vous pouvez également utiliser le groupe Telegram de Fintown.

Comme pour toute petite plateforme, vous ne devez pas vous attendre à une réponse immédiate. La plateforme dispose d'une page FAQ dédiée où vous trouverez les réponses aux questions de base.

Bon à savoir

Bien que le support soit réactif, pour des questions complexes, prévoyez un délai de réponse pouvant aller jusqu'à 24 heures.

Résumé de la revue d'Fintown : points forts et faibles

Notre expérience avec la place de marché Fintown a été exceptionnelle. Si vous recherchez une plateforme fiable qui tient ses promesses, Fintown est sans aucun doute un bon choix pour vous.

Principaux points à retenir de notre test de Fintown :

• Une plateforme facile à utiliser
• Fintown propose actuellement des prêts avec un taux d'intérêt allant jusqu'à 14 %, ce qui rend tout investissement sur Fintown très attractif
• Diversification limitée
• Pas de marché secondaire

Notre bilan de Fintown