Simulateur de Patrimoine : Projetez votre avenir financier

Votre simulateur de projection de patrimoine

Le simulateur de patrimoine est l'outil indispensable pour visualiser la croissance de vos actifs sur le long terme. Que vous prépariez un achat immobilier, votre retraite ou que vous souhaitiez simplement voir l'impact de vos efforts d'épargne actuels, cet outil vous permet de simuler précisément votre trajectoire financière en tenant compte des rendements, de la fiscalité et de l'inflation.

Comment utiliser le simulateur de patrimoine ?

Le simulateur de patrimoine est très simple à utiliser. Il vous faut d’abord renseigner votre patrimoine actuel ainsi que son allocation entre les actifs boursiers et les autres type d’actifs. Les autres types d’actifs incluent tout ce qui n’est pas boursier (immobilier, crypto, livrets,...). Vous indiquez ensuite le montant que vous épargnez chaque année, sa répartition entre les deux types d’actifs, le nombre d’année que vous allez épargner, les taux de rendement espérés et le taux d’imposition lié à chaque classe d’actif. Enfin, vous renseignez le taux de retrait de capital et le taux d’inflation. Un taux de retrait de 4% est souvent plébiscité, comme préconisé dans le mouvement FIRE.

Comprendre les résultats du simulateur

Le simulateur vous indique le revenu passif que vous pourrez générer à la fin de votre période d’épargne (aussi appelé période d’accumulation). Ce revenu repose sur l’utilisation de votre patrimoine et prend en compte tous les paramètres que vous avez renseignés dans le simulateur.

Le graphique vous montre l’évolution de votre patrimoine dans le temps entre votre patrimoine initial, vos versements et les intérêts. C’est la visualisation du gain net après impôts, ce qui vous donne une image réaliste de ce qui restera réellement dans votre poche.

L'importance de la fiscalité et de l'inflation

Beaucoup de simulateurs oublient deux facteurs cruciaux qui peuvent totalement changer la donne sur 10 ou 20 ans :

• La fiscalité : Un rendement de 8% en Bourse n'est pas le même sur un PEA (17.2% de prélèvements sociaux) que sur un compte-titres (30% de Flat Tax). Notre calculateur vous permet de saisir le taux d'imposition spécifique à chaque poche.
• L'inflation : 1 000 000 € dans 20 ans n'auront pas le même pouvoir d'achat qu'aujourd'hui. Nous ajustons le revenu passif estimé pour qu'il soit exprimé en "euros d'aujourd'hui", vous permettant de mieux vous projeter.

Les mathématiques derrière le simulateur : Exemple concret

Pour mieux comprendre comment vos futurs revenus sont calculés, prenons un exemple précis :

Hypothèses de départ :

• Patrimoine initial : 50 000 €
• Épargne mensuelle : 1 000 €
• Durée : 20 ans
• Rendement espéré (Bourse) : 8%
• Fiscalité (PEA) : 17,2%
• Inflation : 2%
• Taux de retrait (SWR) : 4%

Étape 1 : Le rendement net
Le simulateur calcule d'abord votre rendement après impôts. Pour 8% brut avec 17,2% de taxes, votre rendement net annuel est de 6,624% (soit 8% x 0,828).

Étape 2 : La force des intérêts composés
Chaque mois, nous appliquons 1/12ème de ce rendement au capital total, puis nous ajoutons votre épargne mensuelle. Grâce aux intérêts composés, vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts au fil des 240 mois (20 ans).

Étape 3 : Le revenu passif ajusté
À la fin des 20 ans, nous calculons votre revenu passif brut (Capital Final x 4% / 12). Enfin, nous divisons ce montant par l'inflation accumulée (1,02 ^ 20) pour vous donner sa valeur réelle en euros d'aujourd'hui. C'est ce chiffre qui vous permet de savoir quel train de vie vous pourrez réellement mener.