Quelle banque choisir pour un Erasmus ou étudiant à l'étranger ?

Plus de 80 000 étudiants français suivent un cursus à l'étranger tous les ans et ce chiffre ne cesse d'augmenter grâce au programme d'échange Erasmus. Avant de faire vos bagages, renseignez-vous sur les tarifs de votre banque concernant les moyens de paiement à votre nouveau pays, au risque d'avoir une bonne surprise à votre retour.

De nouveaux acteurs dans le marché proposent des cartes bancaires gratuites (avec ou sans conditions), associés à une large gamme de services gratuits que je vous propose de découvrir.

Au Sommaire

Dans cet article, je distingue deux types de cartes bancaires: les cartes bancaires gratuites à vie et les cartes bancaires gratuites sous conditions, le plus souvent d'un paiement mensuel. Commençons par analyser ses dernières.

Les cartes bancaires gratuites sous conditions sont majoritairement proposées par des banques en ligne telles que Boursorama, Fortuneo, Hello Bank ou Orange Bank. La compte est entièrement gratuit à une condition: que vous l'utilisiez. Cela peut paraître bête mais c'est aussi simple que ça. Utiliser son compte au moins une fois par mois est donc synonyme de gratuité du compte!

Deux points à souligner: les cartes bancaires proposées ci-dessus sont accessibles sans conditions de revenus (plutôt primordial pour un étudiant...) et gratuites si vous utilisez la carte au moins une fois par mois

Hello Bank vous propose, avec son offre Hello One, une carte gratuite et sans conditions de revenus ou d'encours. Vous pouvez dépenser en toute tranquilité à l'étranger vu que les paiements en euros et en devises sont gratuits. Vous pouvez donc voyager librement dans le monde entier sans n'avoir jamais à payer un seul centime de frais lors de vos paiements. Notez en revanche que les retraits en devises sont facturés 1,5 % du montant du retrait. Un dernier point qui distingue Hello Bank de ses concurrents est son accessibilité aux étudiants. Au-delà de proposer une carte bancaire sans conditions de revenus ou d'encours, le virement initial à effectuer sur le compte n'est que de 10 €! Une occasion à saisir pour ceux qui n'ont pas une facilité de caisse importante.

L'ouverture du compte se fait très facilement. En plus des justificatifs normalement demandés, vous devez joindre également votre carte étudiant et le tour sera joué.

Boursorama offre, en ce qui me concerne, la gamme la plus complète de services bancaires, associée à une application intuitive et simple d'utilisation. L'offre Visa Welcome de Boursorama est gratuite à condition d'effectuer au moins une opération par mois. Peut importe le montant, il suffit de l'utiliser une fois! Elle vous sera facturé 5 € par mois si vous ne respectez pas cette condition. L'offre est accessible sans conditions de revenus et sans encours. Le dépôt initial demandé est de 100 € mais vous pouvez faire un virement de 10 € qui sera accepté automatiquement. Les paiements sont gratuits et illimités en euros et en devises. Vous avez un retrait en devises gratuit par mois. Au-delà, chaque retrait vous sera facturé 1,69 % du montant. Conseil: faites un gros retrait en une seule fois pour constituer votre réserve et ainsi éviter les frais sur de futurs retraits.

Boursorama propose également une offre haut de gamme, la Visa Ultim, qui attire toute mon attention. Tout comme la carte Visa Welcome, l'offre Ultim est accessible sans conditions de revenus ou d'encours. Cette carte haut de gamme, qui comprend les mêmes avantages qu'une carte Visa Premier, est accessible avec un versement initial de 500 € minimum. Vous ne serez pas déçu: paiements et retraits gratuits dans le monde entier, virement instantané gratuit, assurance visa premier, plafonds de paiement et de retrait très comfortables et bien d'autres avantages que je vous propose de retrouver.

La différence entre l'offre Welcome et l'offre Ultim de Boursorama se résume simplement: pour un dépôt initial de 500 € (100 € pour l'offre Welcome), vous accédez à une offre haut de gamme qui présente bien plus d'avantages. A l'exception des frais d'inactivité facturés 9 € par mois (5 € pour l'offre Welcome), les deux offres présentent les mêmes conditions d'accès.

En bref, si vous avez une facilité de caisse suffisante qui vous permette de faire un premier virement de 500 € et que vous comptez utiliser votre carte au moins une fois par mois pour éviter les frais d'inactivité, je ne peux que vous recommander d'ouvrir un compte Boursorama associé à l'offre Ultim.

Fortuneo et son offre Fosfo proposent une carte entièrement gratuite à l'étranger, sans conditions de revenus ou d'encours. Celle-ci présente des plafonds de paiements et de retraits légèrement supérieurs à ceux de la carte Hello One. Les retraits en devises à l'étranger sont gratuits avec la carte Fosfo, alors qu'ils sont payants chez Hello Bank et son offre Hello One. Seul bémol: le premier dépôt à effectuer sur le compte est de 300 € chez Fortuneo, alors qu'il suffit de 10 € pour ouvrir votre compte Hello Bank.

Les banques présentées dans ce comparatif exigent un premier dépôt allant de 10 € à 500 € en fonction de l'offre choisie mais sont toutes accessibles sans conditions de revenus ou d'encours. Les paiements et retraits sont gratuits mais limités chez certaines banques. Les retraits en devises sont payants avec l'offre Hello One et le nombre de retraits gratuits est limité à 1 par mois pour l'offre Welcome et 3 par mois pour l'offre Ultim. Seule l'offre Fosfo de Fortuneo propose des retraits gratuits et illimités. Concernant les paiements, les banques sont toutes d'accord: les paiements en euros et en devises sont gratuits et illimités!

Au sujet des plafonds, Boursorama et son offre Ultim propose les plafonds les plus élevés, associé à une assurance Visa Premier qui vous couvre lors de vos déplacements à l'étranger. C'est la seule carte bancaire de ce comparatif disposant d'une assurance aussi avantageuse.

Les cartes bancaires gratuites sans conditions

Dans cette deuxième section, je vous propose d'analyser les cartes bancaires gratuites à vie. Vous pouvez donc la ranger dans votre placard en attendant votre prochain voyage sans vous rendre compte 3 ans plus tard que votre compte est vide suite au prélèvement des frais d'inactivité.

Si ces banques sont peu exigeantes envers leurs clients, il faut s'attendre à ne pas bénéficier des mêmes avantages proposées par les banques en ligne présentées ci-dessus. C'est donnant donnant!

Présente sur 26 marchés et avec 5 millions d’utilisateurs, cette banque 100 % mobile joue sur une application rapide et flexible. L'ergonomie de l'interface permet une utilisation intuitive et facile de l'application. Un des plus grands atouts de cette banque est la rapidité de l'ouverture du compte. Elle se fait en quelques minutes sur l'application et un seul document justificatif est demandé. En attendant la livraison de votre carte, vous pouvez quand même l'utiliser pour effectuer des paiements en l'ajoutant sur Google Pay ou Apple Pay! C'est un dispositif unique en France et on apprécie la solution!

L'offre N26 est entièrement gratuite. Les paiements à l'étranger sont gratuits et l'ouverture du compte se fait avec l'envoi de votre carte d'identité. Seul bémol: les retraits en euros et en devises sont gratuits si vous retirez moins de 200 € par mois. Au-delà, il faudra payer 2 % du montant du retrait.

Revolut est la plus grande néobanque en France et en Europe, totalisant plus d'un million de clients en France et 20 millions de clients dans le monde. Revolut c'est la promesse d'une application unique, qui vous permet de gérer vos finances, investir en bourse, dans les cryptomonnaies ou encore dans les matières premières. Très ressemblante à sa voisine N26, Revolut propose la gratuité des paiements et retraits à l'étranger, mais avec un plafond de gratuité peu élevé pour l'offre Standard. En effet, alors que le plafond de paiement mensuel de l'offre gratuite de N26 est de 7 000 € sur 4 jours, il est à peine de 1 000 € par semaine chez Revolut. Concernant les retraits, le système de facturation est un peu différente de celui de N26. Avec Revolut, vous disposez de 2 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire est facturé 1 €. En revanche, le plafond n'est que de 300 € par semaine... Chez N26, vous avez jusqu'à 200 € de retraits gratuits par mois et chaque retrait au-delà du plafond est facturé 2 % du montant du retrait. C'est votre utilisation qui dira quelle carte correspond le plus à vos besoins.

Vivid c'est la néobanque du moment qui offre une carte en métal gratuite, des paiements gratuits à l'étranger et du cashback dans de nombreuses enseignes. Vivid vous offre jusqu'à 150 € par mois en Cashback et la possibilité d'investir gratuitement dans Tesla, Microsoft, Zoom ou Apple. Vivid propose du cashback dans de nombreuses enseignes. En ce moment par exemple, les offres de cashback chez Vivid sont:

En ce qui concerne les retraits, Vivid propose une offre assez contraignante: vous disposez de 200 € de retraits gratuits par mois mais vous devez retirer au moins 50 € pour que le retrait soit gratuit. La bonne nouvelle c'est que les paiements sont gratuits en euros et en devises et que le plafond est de 10 000 € par mois. Ca devrait aller...

Curve est un agrégateur de compte au nombreuses fonctionnalités qui rendent votre quotidien plus simple et sans encombres. Avec Curve, vous pouvez regrouper toutes vos cartes bancaires en une seule! C'est un atout de taille car vous bénéficiez des caractéristiques de la carte Curve lors de vos dépenses, et non de celles de votre carte liée au compte Curve. Vous liez votre carte de la Caisse d'Epargne, par exemple, à Curve. Celle-ci facture 2 % du montant du paiement ou du retrait en frais. Si vous payez avec votre carte Curve, et non votre carte Caisse d'Epargne, vous bénéficiez des caractéristiques de la carte Curve. Vos paiements sont gratuits en euros jusqu'à 20 000 € par mois et en devises jusqu'à 500 € par mois. Au-delà, c'est 2 % du montant du paiement. Concernant les retraits, vous avez jusqu'à 200 € de retraits en euros et en devises gratuits par mois. La carte Curve se présente donc comme un indispensable si vous souhaitez absolument que vos paiements figurent sur votre compte principal. Vous continuerez à être prélevés sur votre compte mais profiterez des avantages de Curve lors de vos paiements et retraits!

Au delà d'être un simple agrégateur de compte, Curve propose des fonctionnalités uniques:

C'est un fait que les banques 100 % gratuites proposent moins d'avantages et de services que les comptes gratuits sous conditions. Toutefois, il faut souligner que ses banques tirent leur épingle du jeu avec des plafonds suffisants et surtout des paiements et des retraits gratuits. N26 est la seule banque facturant systématiquement les retraits en devises alors que toutes les autres présentent une gratuité d'au moins 200 € par mois ou de 2 retraits. Concernant les paiements, c'est également N26 qui présente la moins offre. Des paiements gratuits certes, mais seulement jusqu'à 500 € par mois. Toutes les autres banques proposent soit des paiements gratuits et illimités soit avec un plafond d'au moins 1 000 € par mois, ce qui est déjà plus comfortable.

Si l'ouverture et la gestion d'un compte gratuit sous conditions est une prise de tête pour vous et que vous comptez faire des petites dépenses qui sont en-dessous des plafonds proposés par ses banques, les comptes 100 % gratuits répondent parfaitement à vos besoins. De plus, rien ne vous empêche d'ouvrir plusieurs comptes bancaires pour cumuler les plafonds et échapper aux frais

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

Les offres commerciales chez les banques en ligne sont de plus en plus séduisantes. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit d'une carte d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB pour ouvrir un deuxième compte bancaire. Finalement, leurs frais bancaires sont nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite. Par ailleurs, les banques en ligne proposent des primes de bienvenues qui sont très attractives.

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