Qu’est-ce que le mouvement FIRE ?
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) est bien plus qu'une simple méthode d'épargne. C’est une philosophie de vie née outre-Atlantique qui repose sur une idée radicale : accumuler massivement du capital le plus tôt possible pour vivre de ses revenus passifs et ne plus dépendre d'un salaire.
L'objectif n'est pas forcément d'arrêter toute activité à 35 ans (bien que ce soit possible), mais de posséder le luxe ultime : le choix. Le choix de travailler sur des projets passion, de voyager, ou simplement de passer du temps avec ses proches sans la pression du "loyer à payer".
AUJOURD'HUI
Votre situation
PLUS TARD
Votre objectif
Votre retraite commencera dès que vous pourrez retirer 4% de votre épargne pour couvrir votre rente visée de 2 500€ (ajustée de l'inflation).
LE PLAN
Stratégie d'investissement
Bourse (Actions, ETF)80%
Assurance Vie / Immo15%
Livrets / Cash5%
Rendement global : 7.10%
La rentabilité peut varier. Les calculs ne tiennent pas compte de l'effet des coûts ou des taxes. Par souci de simplicité, ce calculateur suppose que les taux choisis restent stables pendant toute la durée sélectionnée et que l'ensemble de l'épargne présente et future suit la répartition choisie.
Objectif FIRE
0 €
Âge de la retraite
0
Économies annuelles
12 000 €
LE CHEMIN À PARCOURIR
Votre projection FIRE
La philosophie derrière le mouvement
Au cœur du mouvement FIRE se trouve une remise en question de la société de consommation. Plutôt que de chercher à augmenter son niveau de vie à chaque augmentation de salaire (le fameux lifestyle creep), les adeptes choisissent de maintenir des dépenses modérées pour maximiser leur taux d’épargne.
C'est une recherche de liberté plutôt que de richesse. Dans cette optique, chaque euro non dépensé est un "soldat" envoyé au front pour travailler pour vous et racheter votre temps futur.
Chez MoneyNow, nous pensons que l'indépendance est le socle de la sérénité. Comme le dit l'adage : "Fais ce que tu aimes et tu ne travailleras pas un jour dans ta vie". Le FIRE est un outil pour rendre cette citation possible bien avant l'âge légal de la retraite.
Comment atteindre l'indépendance financière ? La règle des 4%
La pierre angulaire mathématique du FIRE est la Règle des 4% (ou Safe Withdrawal Rate). Issue de la Trinity Study, cette règle stipule que si vous retirez 4% de votre capital chaque année (ajusté de l'inflation), vous avez une probabilité extrêmement élevée de ne jamais épuiser vos réserves sur une période de 30 ans.
Pour savoir quel est votre "nombre FIRE", la formule est simple : Dépenses annuelles / 0,04 (ou multiplier vos dépenses annuelles par 25).
| % du salaire investi | Années avant la retraite |
|---|---|
| 10% | 51 ans |
| 25% | 32 ans |
| 50% | 17 ans |
| 75% | 7 ans |
Recherche de la liberté financière : les variations FIRE
Tout le monde n'aspire pas au même style de vie. C'est pourquoi plusieurs variantes du mouvement ont émergé :
- Lean FIRE : Pour les minimalistes qui visent une retraite avec des dépenses très faibles (souvent < 20 000€/an).
- Fat FIRE : Pour ceux qui ne veulent pas sacrifier leur confort et visent un capital permettant un train de vie luxueux (> 100 000€/an).
- Coast FIRE : Épargner massivement très tôt pour que les intérêts composés suffisent à financer la retraite sans nouveaux versements. On continue de travailler, mais seulement pour couvrir ses dépenses courantes.
- Barista FIRE : Avoir assez de capital pour ne travailler qu'à mi-temps ou dans un job moins stressant.
Les étapes vers l'indépendance financière
Si le chemin est long, les étapes sont claires :
- Faire l'inventaire : Suivre ses dépenses via notre calculateur de budget.
- Le matelas de sécurité : Constituer 6 mois de dépenses sur un livret A ou LDDS.
- Investir agressivement : Utiliser le pouvoir des intérêts composés via un PEA ou une Assurance-vie, et projetez votre croissance de patrimoine.
- Optimiser : Réduire les frais de gestion et augmenter ses revenus.
Les défis et les critiques du mouvement FIRE
Le FIRE demande une rigueur mentale hors norme. La critique principale est le sacrifice du présent pour un futur incertain. "Et si je meurs à 40 ans en ayant mangé des pâtes toute ma vie ?" est une question légitime.
De plus, la règle des 4% est débattue. Avec l'allongement de l'espérance de vie et des rendements de marché parfois plus faibles, certains experts comme Ben Felix suggèrent un taux de retrait plus prudent de 2.7% à 3%.
Est-ce que le mouvement FIRE est pour vous ?
La réponse dépend de votre "Pourquoi". Si vous détestez votre job, le FIRE est une porte de sortie. Si vous l'aimez, le FIRE est une assurance vie contre les changements de carrière imprévus. L'important n'est pas de suivre le dogme à la lettre, mais de s'inspirer de sa discipline pour gagner en liberté.
L'indépendance financière
Le FIRE n'est pas une fin en soi, mais un moyen d'atteindre une liberté de choix. L'important n'est pas de ne plus travailler, mais de ne plus être obligé de le faire.