Meilleure carte bancaire pour voyager à l'étranger

Vous planifiez vos prochaines vacances à l'étranger mais votre banque actuelle vous réclame une somme exhorbitante à la moindre opération à l'étranger ?

Il y a 10 ans, ces frais représentaient un vrai budget lors de voyages à l'étranger, qu'on avait le plaisir de découvrir en rentrant de vacances. Aujourd'hui, les choses ont changé. De nouvelles banques grapillent les parts de marché en proposant des tarifs réduits qui défient toute concurrence. Si vous trouvez que votre banque pratique des tarifs trop élevés pour ce type d'opérations, rien ne vous empêche de la quitter, ou du moins, d'ouvrir un compte bancaire ailleurs que vous utiliserez lors de vos déplacements. Certaines banques se focalisent sur un type bien particulier de client: les voyageurs. Que ce soit pour le business ou pour les vacances, les différents acteurs sur le marché s'acharnent pour vous proposer les meilleurs tarifs, que je vous propose de découvrir.

Au Sommaire

Sur le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver un comparatif des cartes bancaires sans frais à l'étranger, proposant les meilleures offres et services de chaque banque en ligne

👉 Sachez que les banques en ligne sont des filiales de grandes banques comme la Société Générale, BNP ou le Crédit Mutuel. Ces dernières ne se permettraient donc pas de proposer des offres et des services qu'elles ne seraient pas capables d'assurer et qui entacheraient grandement leur réputation. N'ayez donc plus de doutes, les banques en ligne sont fiables et vous reversent une prime à l'ouverture pour vous appâter.

👉 Les sommes reversés par les banques vous parraissent énormes ? Le parrainage est un moyen de recrutement relativement économique et très efficace, comparé à des campagnes marketing plus classiques comme la publicité TV. Les banques en ligne se permettent de vous offrir une somme conséquente à l'ouverture de votre compte car elles ne sont pas encore trop démocratisées. 1 français sur 10 possède un compte dans une banque en ligne donc profitez en avant que les primes disparaissent!


Au travers de ce comparatif, vous avez pu différencier les cartes bancaires proposées par les meilleures banques en ligne qui sont destinées à l'étranger. Mais quels sont les critères à prendre en compte pour savoir exactement quelle carte bancaire choisir ?
Privilégiez vos besoins. Vous devez hiérarchiser vos besoins pour décider ceux qui sont les plus importants et qui détermineront votre prochaine carte bancaire. Voici quelques points que je vous propose d'analyser:

Sur ce comparatif, seulement la carte Hello Prime de Hello Bank demande un minimum de revenus pour l'acquisition de la carte. Toutes les autres cartes sont accessibles sans conditions de revenus ou d'encours. En d'autre mots, si vous touchez moins de 1 000 € par mois, vous n'êtes pas éligible à la carte Hello Prime. La bonne nouvelle c'est que vous restez éligible à toutes les autres offres abordées dans ce comparatif.

Toutes les cartes présentées dans cette article sont 100 % gratuites à l'étranger. Vous ne paierez aucun frais sur vos retraits ou paiements, rien! Si vous comptez effectuer de nombreux retraits, privilégiez une carte avec un nombre de retraits gratuits illimité hors zone euro ou apportez plusieurs cartes bancaires pour multiplier ainsi votre plafond de nombre de retraits.

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d'une carte bancaire gratuite. Notez que la plupart des banques vous proposent de modifier temporairement vos plafonds de paiement et retrait, en vue d'une dépense exceptionnelle. Une autre solution: disposer de plusieurs cartes bancaires. Vous multipliez ainsi vos plafonds de paiement et retrait et bénéficiez des meilleures offres et services de chaque banque.

Comme vous l'avez perçu sur le comparatif, les banques en ligne proposent des cartes bancaires haut de gamme gratuites, à quelques exceptions près. En effet, Orange Bank et Hello Bank proposent uniquement des cartes bancaires haut de gamme payantes. Etes vous prêt à payer des frais mensuels tous les mois pour bénéficier d'une carte bancaire haut de gamme ?

La majorité des banques en ligne vous offrent la gratuité de la carte bancaire sous une seule condition: que vous l'utilisiez! Si vous n'utilisez pas votre carte bancaire au moins une fois par mois, les frais peuvent s'élever jusqu'à 9 € par mois. Si vous souhaitez éviter ses frais, il vous suffit de réaliser au moins un paiement par mois avec votre carte bancaire, peu importe le montant. Si vous ne voulez pas dépenser, vous pouvez, à-travers votre compte Orange Bank, recharger celui-ci à-travers une autre carte bancaire. Ce rechargement de compte sera comptabilisé comme une dépense pour vos comptes Boursorama, Fortuneo et Hello Bank et vous n'aurez donc plus à effectuer un autre paiement dans le mois. Avec cette technique, l'argent ne sera jamais dépensé mais uniquement transferé d'une banque à l'autre! Astucieux non ?
Vous pouvez également initier des paiements récurrents vers vos amis via Lydia, avec chacune de vos cartes bancaires pour éviter les frais. L'avantage ici est de ne jamais avoir à se soucier d'utiliser votre carte ou d'ajouter un rappel à votre agenda puisque le paiement se fera automatiquement tous les mois et vous n'aurez donc jamais de frais!

Les deux plus grands émetteurs de cartes au monde sont Visa et Mastercard. Il y a de grandes chances que les cartes bancaires que vous possédez appartient à un de ses deux émetteurs. Certains pays dans le monde n'acceptent qu'un seul de ses émetteurs. Si vous n'avez pas le bon, vous pouvez vous retrouver en très mauvaise posture. En ayant au moins une carte Visa et l'autre Mastercard, si l’une de vos cartes ne passe pas, si vous la perdez, si on vous la vole ou si vous atteignez votre plafond de retraits, vous pourrez toujours utiliser l’autre.

Lors de vos voyages, vous serez certainement amené à réserver des hôtel ou louer des voitures. Systématiquement, une empreinte sur une carte bancaire comme caution vous sera demandé. Celle-ci ne peut être prélevé que sur une carte à débit différé. La carte à débit différé est donc fortement conseillé car les cartes à autorisation systématique ne fonctionnent souvent pas aux péages, aux stations-service et dans les parkings, car ces bornes ne sont pas connectées. Le solde de votre compte ne peut alors pas être vérifié et le paiement est refusé.

Conclusion

Les cartes bancaires internationales peuvent être divisées en trois groupes: celles qui sont accessibles sous conditions de revenus, celles qui sont payantes et celles qui sont gratuites sous conditions d'utilisation de la carte.
Les cartes bancaires internationales sont donc accessibles à tous! Pour faire votre choix, penchez vous sur les points qui distinguent chacune des cartes. Respectez vous les conditions de revenus pour les cartes Gold Mastercard de Fortuneo et Hello Prime de Hello Bank ? Souhaitez-vous payer une carte bancaire comme la Visa Ultim Métal de Boursorama, Orange Premium d'Orange Bank ou Hello Prime de Hello Bank ? Finalement, sentez-vous capable de réaliser une dépense par mois avec votre carte bancaire pour éviter les frais de cotisation carte ?

Si vous décidez de changer de banques et que vous êtes succeptibles d'effectuer des virements internationaux, je vous conseille fortement de comparer votre banque aux différentes offres du marché. Vous pourrez ainsi faire des économies considérables sur ces versements et profiter des services qui correspondent à votre besoin.

En analysant ces tableaux, vous pouvez percevoir que Boursorama est la banque qui offre les meilleurs services en matière de virements bancaires, autant pour les virements instantanés que les virements internationaux. Avec son offre Visa Ultim Métal, vous pouvez profiter de virements internationaux entièrement gratuits et illimités. Cette offre, à 9,9 € par mois présente de nombreaux autres avantages que je vous propose de découvrir sur ce lien. Si vous ne souhaitez payer de frais de cotisation carte, vous pouvez souscrire aux offres Ultim ou Welcome, avec des virements instantanés gratuits et illimités ainsi que des virements internationaux dont les frais s'élèvent à 0,1 % du montant total.

Fortuneo reste également une alternative à Boursorama. Elle propose les mêmes conditions pour les virements instantanés, gratuits et illimités! Au niveau des virements internationaux, les frais d'émission sont similaires mais les frais de réception sont plus élevés: 12 € chez Fortuneo contre 0,1 % du montant chez Boursorama. Ce montant reste tout de même largement inférieur à ce que peuvent proposer d'autres banques comme ING, où les frais d'émission peuvent s'élever jusqu'à 30 € et les frais de réception à 20 €.

Pour conclure, si les virements internationaux sont une priorité majeure pour vous, je vous conseille vivement d'ouvrir un compte chez Boursorama ou chez Fortuneo, qui proposent aujourd'hui les meilleurs tarifs en terme de virement bancaire. De plus, l'espace client de ses deux banques et simple et intuitif. Ces dernières ont réfléchi à tout pour faciliter le parcours client et minimiser l'effort pour effectuer vos opérations.

Quelle que soit votre banque, pour éviter tout tracas lors de vos voyagez, n'oubliez pas de déclarer l'usage de votre carte bancaire à l'étranger, pour éviter quelle soit bloquée. Par précaution, augmentez également vos plafonds de paiement et de retrait. Finalement, apportez toujours une deuxième, voir une trosième carte bancaire de secours. On ne peut jamais prévoir de se faire avaler sa carte bancaire au distributeur ou de se la faire voler.

Il est fréquent d'entendre qu'il est recommandé d'avoir plusieurs comptes bancaires. Une étude menée par Ifop révèle qu'un Français sur trois est aujourd'hui multi-bancarisé. Pour 30 % des sondés, il s'agit d'obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiements, que ce soit via une deuxième carte bancaire ou un deuxième chéquier. 29% le font pour profiter des différents avantages de chaque banque. Enfin, 11 % optent pour cette pratique dans le but de posséder un compte dédié à une activité professionnelle.
59% des répondants à l'enquête préfèrent les services des banques en lignes, plus flexibles, disponibles et surtout plus attractives que les banques traditionnelles. Plus de détails sur l'étude d'Ifop

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

De plus en plus de banques en ligne vous proposent de gagner du cashback sur vos dépenses quotidiennes. Le principe deu cashback est très simple. Vous faites une dépense avec votre compte bancaire dans une enseigne partenaire et vous recevez un remboursement à hauteur d'un certain pourcentage du prix d'achat. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de bénéficier d'un réseau plus large d'enseignes éligibles au cashback, mais également du meilleur cashback disponible sur chaque plateforme. Boursorama propose, par exemple, 6 % de cashback chez Carrefour et 7 % chez la Fnac. Crypto.com propose 2.5 % de cashback chez Amazon et 5 % chez Decathlon et la Fnac. Et enfin, Vivid propose 25 % chez UberEats, 15 % chez H&M et 12 % chez Zara. En ayant un compte dans chacune de ses banques, vous bénéficiez donc toujours des meilleures offres en matière de cashback.

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

Les offres commerciales chez les banques en ligne sont de plus en plus séduisantes. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit d'une carte d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB pour ouvrir un deuxième compte bancaire. Finalement, leurs frais bancaires sont réduits voir nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite. Par ailleurs, les banques en ligne proposent des primes de bienvenues qui sont très attractives. En me choisissant comme parrain, vous pouvez gagner jusqu'à 170 € chez Fortuneo. Si vous ouvrez une Assurance Vie, Fortuneo vous offre 130 € et si vous ouvrez un PEA, Fortuneo vous offre encore 130 €. Vous pouvez ainsi cumuler des primes très élevés à l'ouverture d'un compte bancaire en ligne.

Suivez mes liens de parrainage pour gagner 692.5 € au lieu de 545 €. Contactez moi pour être parrainé

En invitant vos amis à vous rejoindre dans une banque en ligne, cette dernière vous rémunère et les primes peuvent aller jusqu'à 130 €. Vous pouvez gagner plus de 10 000 € avec les banques en ligne, et ce tous les ans!
Ce chiffre peut parraître démesuré et peu représentatif de la réalité. Je vous l'accorde. Prenons une situation plus réaliste et facilement atteignable pour que vous mesuriez la puissance du parrainage!

Supposons que vous ne soyez pas le plus grand parrain au monde et que vous souhaitez simplement faire profiter votre entourage d'une offre exceptionnelle, tant du point de vue financier (prime) que du point de vue qualitatif de la banque et de ses services. Vous décidez de commencer par votre proche entourage: vos parents, grand-parents, frères et soeurs et quelques cousins très proches.

Si vous parvenez à convaincre rien que 5 personnes à ouvrir 3 comptes bancaires, vous pouvez gagner jusqu'à 1750 € et eux jusqu'à 340 €.

Une somme conséquente qu'il ne me semble pas impossible à obtenir, d'autant plus que vous proposez un produit de qualité! Une banque entièrement gratuite qui vous offre en plus une prime de parrainage, une carte haut de gamme et un service client très accessible.

Toutes les banques en ligne | Money Now
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