Avoir une carte bancaire chez une banque traditionnelle représente un coût important dans votre budget. Pourtant, les néobanques s'acharnent pour vous proposer la meilleure carte bancaire, à moindre coût. Quelles sont les néobanques qui proposent une carte bancaire gratuitement ? Sont-elles à la hauteur des cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles ? A quelles primes de bienvenue pouvez-vous vous attendre ?

Retrouvez au travers de ce comparatif, les meilleures cartes bancaires 100 % gratuites afin de faire le meilleur choix pour réaliser d'importantes économies

Au Sommaire

• 📁 Comparatif Cartes Bancaires 100 % Gratuites
• 📁 Comment comparer les cartes bancaires gratuites ?
• 📁 1. Conditions d'octroi des cartes bancaires
• 📁 2. Frais à l'étranger
• 📁 3. Plafonds de paiement et de retrait
• 📁 Pourquoi faut-il avoir plusieurs comptes courants ?
• 📁 Avantages d'avoir deux comptes bancaires
• 📁 1. Profiter des avantages de chaque banque
• 📁 2. Obtenir une deuxième carte bancaire
• 📁 3. Obtenir les meilleurs offres de Cashback
• 📁 4. Augmenter les plafonds de paiements et retraits
• 📁 5. Séparer les dépenses
• 📁 6. Profiter des offres commerciales
• 📁 7. Gagnez encore plus en parrainant votre entourage

Sur le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver un comparatif des cartes bancaires 100 % gratuites. Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de cotisation carte, rien, nada!

Comment comparer les cartes bancaires gratuites ?

Au travers de ce comparatif, vous avez pu différencier les cartes bancaires gratuites proposées par les meilleures néobanques. Mais quels sont les critères à prendre en compte pour savoir exactement quelle carte bancaire choisir ?
Privilégiez vos besoins. Vous devez hiérarchiser vos besoins pour décider ceux qui sont les plus importants et qui détermineront votre prochaine carte bancaire. Voici quelques points que je vous propose d'analyser:

1. Conditions d'octroi des cartes bancaires

Sur ce comparatif, toutes les cartes bancaires sont accessibles sans conditions de revenus ou d'encours. Seuls les cartes de Crypto.com demandent un investissement à réaliser au départ, qui peut s'élever à 3 500 €.

2. Frais à l'étranger

Si vous voyagez souvent à l'étranger, il est très important de choisir une carte bancaire qui propose les meilleurs tarifs en matière de paiements et retraits à l'étranger. Négliger ce point peut avoir de lourdes conséquences sur votre budget, car ses frais peuvent s'élever à 2 % du montant du retrait ou paiement dans des banques traditionnelles.

3. Plafonds de paiement et de retrait

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d'une carte bancaire gratuite. Notez que la plupart des banques vous proposent de modifier temporairement vos plafonds de paiement et retrait, en vue d'une dépense exceptionnelle. Une autre solution: disposer de plusieurs cartes bancaires. Vous multipliez ainsi vos plafonds de paiement et retrait et bénéficiez des meilleures offres et services de chaque banque.

Pourquoi vous devez avoir plusieurs comptes bancaires ?

Il est fréquent d'entendre qu'il est recommandé d'avoir plusieurs comptes bancaires. Une étude menée par Ifop révèle qu'un Français sur trois est aujourd'hui multi-bancarisé. Pour 30 % des sondés, il s'agit d'obtenir plus de flexibilité dans leurs moyens de paiements, que ce soit via une deuxième carte bancaire ou un deuxième chéquier. 29% le font pour profiter des différents avantages de chaque banque. Enfin, 11 % optent pour cette pratique dans le but de posséder un compte dédié à une activité professionnelle.
59% des répondants à l'enquête préfèrent les services des banques en lignes, plus flexibles, disponibles et surtout plus attractives que les banques traditionnelles. Plus de détails sur l'étude d'Ifop

Avantages d'avoir deux comptes bancaires

Pour comprendre l'utilité de posséder plusieurs comptes bancaires, voyons en détails les différentss avantages et inconvénients que cela implique.

1. Profiter des avantages de chaque banque

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

2. Obtenir une deuxième carte bancaire

La première raison évidente d'avoir une deuxième carte bancaire est d'éviter tous les problèmes qui peuvent survenir au quotidien: oubli de votre code, blocage de votre carte, perte, vol. Avoir une deuxième carte permet de solutionner très simplement ce genre de situation et vous évite de nombreux ennuies au moment de passer à la caisse.

Avoir une deuxième carte bancaire vous permet également de bénéficier de tous les avantages de chaque carte. Nombreuses sont les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite à l'étranger, une assurance Visa Premier ou Gold Mastercard qui couvre vos retards et annulations de vols et de bagages, accidents, frais d'hospitalisation et rapatriation. Ainsi, vous voyagerez plus serein.

Finalement, opter pour deux banques proposant des cartes bancaires avec des réseaux différents (Mastercard ou Visa) vous évite tout problème car certains pays n'acceptent qu'un seul réseau. Vous pouvez également choisir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième à débit différé, que vous utiliserez lors de vos réservations d'hôtel ou de location de voiture qui vous demandent une empreinte sur une carte bancaire comme caution, qui peut uniquement être prélevé sur une carte à débit différé. Si vous voyagez, la carte à débit différé est fortement conseillé.

3. Obtenir les meilleurs offres de Cashback

De plus en plus de banques en ligne vous proposent de gagner du cashback sur vos dépenses quotidiennes. Le principe deu cashback est très simple. Vous faites une dépense avec votre compte bancaire dans une enseigne partenaire et vous recevez un remboursement à hauteur d'un certain pourcentage du prix d'achat. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de bénéficier d'un réseau plus large d'enseignes éligibles au cashback, mais également du meilleur cashback disponible sur chaque plateforme. Boursorama propose, par exemple, 6 % de cashback chez Carrefour et 7 % chez la Fnac. Crypto.com propose 2.5 % de cashback chez Amazon et 5 % chez Decathlon et la Fnac. Et enfin, Vivid propose 25 % chez UberEats, 15 % chez H&M et 12 % chez Zara. En ayant un compte dans chacune de ses banques, vous bénéficiez donc toujours des meilleures offres en matière de cashback.

4. Augmenter les plafonds de paiements et retraits

Votre banque place un plafond de paiement mensuel et un plafond de retraits hebdomadaire qui limitent les montants de vos transactions. Avoir plusieurs comptes bancaires vous permet de multiplier ces plafonds et donc de les augmenter. Si vous détenez deux comptes bancaires dont le plafond de paiement est de 3 000 € / mois, votre plafond de paiement cumulé est donc de 6 000 €. Cela vous permet doc de retirer plus d'argent aux guichets des banques si vous en avez besoin pour un retrait exceptionnel, sans avoir à appeler votre banquier pour demander une autorisation. Vous pourrez également augmenter votre plafond de dépenses, sans avoir à demander une augmentation de votre plafond de paiement.

5. Séparer les dépenses

Pour les couples, ouvrir un second compte courant peut s’avérer très utile pour la gestion des finances communes. Chacun peut conserver un compte bancaire destiné à ses dépenses personnelles tout en ouvrant un compte joint qui permet de regrouper les dépenses du ménage comme le loyer, le gaz, l'électricité, le téléphone, les charges ou les impôts. Vous pouvez également dédier un compte à vos dépenses et un deuxième compte à vos investissements.

Avoir une carte bancaire à débit immédiat et une deuxième carte à débit différé vous permet d'étaler vos dépenses. Utilisez carte à débit immédiat si vous souhaitez être débité le jour de votre achat ou utilisez votre carte à débit différé pour être débité en fin de mois. Posséder deux cartes avec un type de débit différent vous donne plus de souplesse et vous permet de mieux organiser et de mieux gérer vos finances, face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles. Cette méthode vous permet également de lisser vos dépenses sur différentes périodes pour mieux les amortir en fonction de vos rentrées d'argent.

6. Profiter des offres commerciales

Les offres commerciales chez les néobanques sont de plus en plus séduisantes et demandent peu de conditions. Premièrement, l'ouverture se fait en ligne et quelques minutes suffisent pour finaliser le processus de souscription. Deuxièmement, la liste des justificatifs demandés est réduite puisqu'il vous suffit, le plus souvent, d'une carte d'identité et de réaliser un selfie pour ouvrir votre compte. Finalement, leurs frais bancaires sont réduits voir nuls et le compte est accompagné d'une carte bancaire entièrement gratuite.

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7. Gagnez encore plus en parrainant votre entourage

En invitant vos amis à vous rejoindre dans une banque en ligne, cette dernière vous rémunère et les primes peuvent aller jusqu'à 130 €. Vous pouvez gagner plus de 10 000 € avec les banques en ligne, et ce tous les ans!
Ce chiffre peut parraître démesuré et peu représentatif de la réalité. Je vous l'accorde. Prenons une situation plus réaliste et facilement atteignable pour que vous mesuriez la puissance du parrainage!

Supposons que vous ne soyez pas le plus grand parrain au monde et que vous souhaitez simplement faire profiter votre entourage d'une offre exceptionnelle, tant du point de vue financier (prime) que du point de vue qualitatif de la banque et de ses services. Vous décidez de commencer par votre proche entourage: vos parents, grand-parents, frères et soeurs et quelques cousins très proches.

Si vous parvenez à convaincre rien que 5 personnes à ouvrir 3 comptes bancaires, vous pouvez gagner jusqu'à 1000 € et eux jusqu'à 430 €.

Une somme conséquente qu'il ne me semble pas impossible à obtenir, d'autant plus que vous proposez un produit de qualité! Une banque entièrement gratuite qui vous offre en plus une prime de parrainage, une carte haut de gamme et un service client très accessible.