Les banques en lignes se développent de manière exponentielle et attirent davantage de clients année après année. Proposant tous types de produits bancaires, les banques en ligne élargissent leur offre et concurrencent les banques traditionnelles dont le modèle s'essouffle. Un compte courant, une carte bancaire haut de gamme gratuite, le tout avec une prime de bienvenue de 0 € à 270 €. Comparez les offres pour savoir exactement celle qui répond à vos besoins.
Difficile de répondre à cette question simplement puisqu'elle est subjective. La meilleure banque pour l'un n'est pas la même pour l'autre, car chaque client a ses besoins spécifiques. En effet, plusieurs éléments sont à prendre en compte. Le plus décisif est le prix. Intéressez-vous à tous les services que vous êtes susceptibles d'utiliser et qui sont facturés. Le comparatif sur les banques sans frais peut vous aider à évaluer les différentes possibilités. Deuxièmement, penchez-vous sur la gamme des produits proposés (Crédit, Epargne, Emprunt) que vous pourriez être amené à utiliser. Finalement, si vous comptez voyager à l'étranger, il est impératif de se doter d'une carte bancaire proposant des frais réduits sur vos paiements et retraits à l'international.
Pour attirer de nouveaux clients, toutes les banques en ligne proposent des primes de bienvenue pour les clients procédant à l'ouverture d'un compte courant. Le parrainage est un moyen de recrutement relativement économique et très efficace, comparé à des campagnes marketing plus classiques comme la publicité TV. Les banques en ligne se permettent de vous offrir une somme conséquente à l'ouverture de votre compte car elles ne sont pas encore trop démocratisées. 1 français sur 10 possède un compte dans une banque en ligne donc profitez en avant que les primes disparaissent!
Prime filleul | Prime partagé avec vous | Total | Voir l'offre | |
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Boursorama |
220 € | 50 € | 270 € | 270 € avec l'offre Boursorama |
Hello Bank |
180 € | 50 € | 230 € | 230 € avec l'offre Hello Bank |
Fortuneo |
Jusqu'à 100 € | Jusqu'à 40 € | Jusqu'à 140 € | 140 € avec l'offre Fortuneo |
Orange Bank |
Aucune offre pour le moment | Aucune offre pour le moment | Aucune offre pour le moment | 0 € avec l'offre Orange Bank |
BforBank |
Jusqu'à 80 € | Jusqu'à 25 € | Jusqu'à 105 € | 105 € avec l'offre BforBank |
Si vous souscrivez directement en cliquant sur mes liens de parrainage, vous percevrez la moitié de ma prime parrain que je partage avec vous! Oui oui, 50 %! Aujourd'hui, les sommes cumulés à l'ouverture de ses comptes s'élèvent à 745 € si vous décidez de passer par mes liens de parrainage, et de 530 € si vous décidez de ne pas passer par moi. Sacrée différence! Contactez moi pour être parrainé
C'est un fait: les chèques de banque et les espèces sont de moins en moins utilisés et sont voués à disparaître. En attendant, ils représentent toujours un moyen de dépenser ou d'alimenter son compte qui est indispensable pour les français. Quasiment toutes les banques en ligne proposent à leurs clients un carnet de chèque gratuit et la possibilité d'en encaisser.
Chez Boursorama et Hello Bank, vous devez prendre une photo de votre chèque depuis l'application avant de l'envoyer à l'adresse indiquée. Cette solution permet une date d'encaissement plus rapide du chèque.
Chez Fortuneo, le chèque doit être accompagné d'un bordereau de remise de chèque puis envoyé dans une enveloppe pré-remplie. Ces enveloppes peuvent être commandées gratuitement sur votre compte client.
Chez Orange Bank, vous devez signer votre chèque au dos et indiquer le numéro du compte à créditer, avant de l'envoyer à l'adresse mentionné sur le site internet.
Boursorama |
Hello Bank |
Fortuneo |
Orange Bank |
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Dépôt d'espèces | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
Dépôt de chèque | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Vous souhaitez emprunter ? Souscrire un crédit ? Investir en bourse ? Si vous comptez faire de votre prochain compte bancaire votre compte principal, mieux vaut se pencher sur l'étendue de l'offre de crédits, d'emprunts et d'épargne que vous êtes susceptibles de souscrire.
Boursorama |
Hello Bank |
Fortuneo |
Orange Bank |
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Livret A | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
LDD | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Livret Jeune | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
PEL | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
CEL | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Assurance Vie | ||||
Assurance Vie Gestion Pilotée | Accessible dès 300 € | Accessible dès 5 000 € | Accessible dès 1 000 € | ❌ |
Performance Fonds Euro 2020 | Euro Exclusif: +1,43 % Eurossima: +0,90 % |
Fonds Euro: +1,1 % | Suravenir Rendement: +1,30 € Suravenir Opportunités: +2 % |
❌ |
Nombre de supports en unités de compte | 400 | 43 (dont 7 ETF et 1 OPCI) | 200 | ❌ |
Tarifs | Fonds Euro Exclusif: 0,75 %/an Fonds Eurossima: 0,75 %/an Fonds en unités de compte: 0,75 %/an |
Fonds Euro: 0,70 %/an Fonds en unités de compte: 0,75 %/an |
Fonds Suravenir Rendement: 0,6 %/an Fonds Suravenir Opportunités: 0,6 %/an Fonds en unités de compte: 0,85 %/an |
❌ |
Récompenses 2021 | Trophées d'or 2021 des Contrats d'Assurance Vie - Le Revenu Grand prix de l'Assurance Vie 2021 avec une note de 16,46/20 - Mieux Vivre Votre Argent |
❌ | Trophées d'or 2021 des Contrats d'Assurance Vie - Le Revenu Top de l'Assurance Vie en ligne 2021 - Tout sur mes Finances 36ème Edition des Oscars de l'Assurance Vie - Gestion de Fortune |
❌ |
Plus de détails | Voir les performances Boursorama |
Voir les performances Hello Bank |
Voir les performances Fortuneo |
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Bourse | ||||
Offres | PEA PEA-PME PEA jeune 1_-25 ans Compte-titre FIP-FCPI |
PEA PEA-PME Compte-titre |
PEA PEA-PME Compte-titre FIP-FCPI |
❌ |
Types de fonds | Actions et Obligations Fonds ETF et Trackers Warrants et Turbos |
Actions et Obligations Fonds ETF et Trackers Warrants et Turbos |
Actions et Obligations Fonds ETF et Trackers Warrants et Turbos |
❌ |
Offre Découverte | 0,5 % pour un ordre jusqu'à 398€ 1,99 € pour un ordre entre 398€ à 500 € 0,5 % au-delà |
1,75 € pour un ordre jusqu'à 500 € 3,5 € pour un ordre entre 500 et 1200 € 8€ pour un ordre entre 1200 € et 3 000 € 0,48 % au-delà |
0 € pour les 2 premiers ordres jusqu'à 10 000 € chaque mois 20 € à partir du 3e ordre 0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 € Minimum de 5 000 € d'encours |
❌ |
Offre Trader Actif | 0,5 % pour un ordre jusqu'à 3 330 € 16,65 € pour un ordre entre 3 330 € et 7 750 € 0,22 % au-delà Minimum 1 transactions/ mois |
13 € pour un ordre jusqu'à 8000 € 0,20 % au-delà |
1,95 € pour un ordre jusqu'à 500 € 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 € 0,20 % au-delà Minimum 30 transactions/ mois |
❌ |
Offre Trader | 0,5 % pour un ordre jusqu'à 1 980 € 9,90 € pour un ordre entre 1 980 € et 10 000 € 0,12 % au-delà Minimum 30 transactions/ mois |
9,50 € pour un ordre jusqu'à 10 000 € 0,12 % au-delà |
❌ | ❌ |
Transfert de compte titres ordinaire, PEA ou PEA-PME | Frais remboursés à 200 % | Frais remboursés à 50 % | Frais remboursés à 100 % | ❌ |
Plus de détails | Détails des tarifs chez Boursorama |
Détails des tarifs chez Hello Bank |
Détails des tarifs chez Fortuneo |
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Crédits | ||||
Crédit Immobilier | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Taux Crédit Immobilier | 1,06 % de TAEG | 1,30 % de TAEG | 1,23 % de TAEG | 0,9 % de TAEG |
Crédit à la Consommation | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Rachat de crédit | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
Plus de détails | Simuler votre crédit Boursorama |
Simuler votre crédit Hello Bank |
Simuler votre crédit Fortuneo |
Simuler votre crédit Orange Bank |
Les banques en ligne proposent des cartes bancaires semblables aux cartes bancaires proposées par les établissements traditionnels, à quelques exceptions près. Tandis que les cartes bancaires chez les banques traditionnelles sont systématiquement payantes, les banques en ligne proposent des cartes entièrement gratuites, ou du plus avec des conditions de gratuité. En somme, les avantages sont multiples et les conditions d'accès pratiquement inexistantes. Il faut espérer gagner au moins 1 800 € par mois pour disposer d'une carte Visa Premier dans une banque traditionnelle. La majorité des banques en ligne supprime ses barrières et propose à tous ses clients une carte bancaire haut de gamme sans conditions de revenus.
Ultim |
Fosfo |
Orange Standard |
Welcome |
Hello One |
Gold Mastercard |
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Offre de Bienvenue | 270 € ( 220 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 75 € ( 50 € + 25 € que je partage de ma prime parrain ) | 0 € ( 0 € + 0 € que je partage de ma prime parrain ) | 270 € ( 220 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 230 € ( 180 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 140 € ( 100 € + 40 € que je partage de ma prime parrain ) |
Conditions d'octroi | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | 1 800 € de revenus mensuels ou 10 000 € d'encours |
Prix de la CB | Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 9 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 2 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 5 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 9 € / mois sinon |
Premier Versement | 300 € | 300 € | 50 € | 50 € | 10 € | 300 € |
Type de carte | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat ou débit différé |
Paiements et Retraits | ||||||
Retraits Distributeur en euros | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits Distributeur en devises | 3 retraits gratuits par mois - 1,69 % au-delà | Gratuit | 2 % du montant du retrait | 1 gratuit/ mois - 1,69 % au-delà | 1,5 % du montant du retrait | Gratuit |
Plafond de retrait | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 500 € / semaine | Jusqu'à 300 € /semaine | Jusqu'à 400 € / semaine | Jusqu'à 400 € / semaine | Jusqu'à 1 000 € / semaine |
Paiement par carte en devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 2 % du montant du retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Plafonds de paiement modulables | Jusqu'à 20 000 € / mois | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 1 000 € / mois | Jusqu'à 5 000 € / mois | Jusqu'à 1 000 € / mois | Jusqu'à 2 000 € / semaine |
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Les cartes haut de gamme sont assorties de plafonds de paiement et de retrait plus élevés que les cartes bancaires classiques. Les cartes bancaires haut de gamme sont également disponibles en débit immédiat ou différé et proposent des services d'assistance et d'assurance compris dans votre offre lors de vos déplacement en France ou à l'étranger.
Ultim |
Royal Indigo |
Orange Premium |
Ultim Métal |
Hello Prime |
Gold Mastercard |
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Offre de Bienvenue | 270 € ( 220 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 37.5$ ( 25$ + 12.5$ que je partage de ma prime parrain ) | 0 € ( 0 € + 0 € que je partage de ma prime parrain ) | 50 € que je partage de ma prime parrain + votre abonnement Métal gratuit pendant 8 mois | 230 € ( 180 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 140 € ( 100 € + 40 € que je partage de ma prime parrain ) |
Conditions d'octroi | Sans conditions de revenus ou d'encours | Investir 3 500 € | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | 1 000 € de revenus mensuels | 1 800 € de revenus mensuels ou 10 000 € d'encours |
Prix de la CB | Gratuite sous réserve d'une utilisation par mois. 9 € / mois sinon | Gratuite | 7,99 € / mois | 9,9 € par mois | 60 € /an pour Carte Virtuelle 80 € /an pour Carte Physique 100 € /an pour Carte Physique avec Assurances et Assistance |
Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 9 € / mois sinon |
Premier Versement | 300 € | 3 500 € | 50 € | 500 € | 10 € | 300 € |
Type de carte | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat ou débit différé |
Carte en métal | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
Accès aux Lounges d'Aéroport | ❌ | ✅ | ❌ | Gratuit en cas de retard du vol | ❌ | ❌ |
Cashback sur tous les achats | ❌ | 2 % | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Intérêts sur votre compte | ❌ | 10 % | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Remboursement Abonnement Spotify | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Remboursement Abonnement Netflix | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Paiements et Retraits | ||||||
Retraits Distributeur en euros | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits Distributeur en devises | 3 retraits gratuits par mois - 1,69 % au-delà | 800 € gratuits - 2 % au-delà | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Plafond de retrait modulables | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 500 000 € / mois Jusqu'à 100 000 € / jour |
Dépend de votre situation | Dépend de votre situation | Jusqu'à 1 000 € / semaine | Jusqu'à 1 000 € / semaine |
Paiement par carte en devises | Gratuits et illimités | Dépend de votre situation | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Plafonds de paiement modulables | Jusqu'à 20 000 € / mois | Jusqu'à 25 000 € / mois Jusqu'à 25 000 € / jour |
Dépend de votre situation | Jusqu'à 5 000 € / mois | Jusqu'à 2 500 € / mois | Jusqu'à 2 000 € / semaine |
Virements internationaux | ||||||
Emission d'un virement international | 0,10 % du montant (20 € min.) | 0,1 % du montant (23 € min.) | 25 € | 0,10 % du montant (20 € min.) | 3 € vers filiale BNP, 15 € sinon | 0,1 % du montant (23 € min.) |
Réception d'un virement international | 0,10 % du montant (20 € min.) | 12 € | 15 € + Commission de change 14€ | 0,10 % du montant (20 € min.) | 19 € + Commission de change 0,5 % (15 € min.) | 12 € |
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Les cartes premium offrent des niveaux de garantie encore supérieurs à ceux compris dans les offres haut de gamme. Service de conciergerie, accès aux lounges d'aéroport, cashback sur vos achats. Une fois réservé à une élite, les cartes premium se démocratisent et les banques en ligne les proposent aujourd'hui à tous.
Royal Indigo |
Ruby Steel |
Ultim Métal |
Curve Métal |
N26 Métal |
Revolut Métal |
Vivid Prime |
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Offre de Bienvenue | 37.5$ ( 25$ + 12.5$ que je partage de ma prime parrain ) | 37.5$ ( 25$ + 12.5$ que je partage de ma prime parrain ) | 50 € que je partage de ma prime parrain + votre abonnement Métal gratuit pendant 8 mois | 2.5 € ( 0 € + 2.5 € que je partage de ma prime parrain ) | 10 € ( 0 € + 20 € ) | 50 € ( 0 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 0 € |
Conditions d'octroi | Investir 3 500 € | Investir 350 € | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours |
Prix de la CB | Gratuite | Gratuite | 9,9 € par mois | 14,99 € par mois | 16,9 € par mois | 13,99 € / mois 135 € /an |
3 premiers mois gratuits, 9,90 € / mois ensuite |
Premier Versement | 3 500 € | 350 € | 500 € | Pas de virement exigé | Pas de virement exigé | Pas de virement exigé | Pas de virement exigé |
Type de carte | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat ou débit différé | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat | Carte à débit immédiat |
Accès aux Lounges d'Aéroport | ✅ | ❌ | Gratuit en cas de retard du vol | ✅ | ❌ | Gratuit en cas de retard du vol | ❌ |
Cashback | 3 % sur tous vos achats | 2 % sur tous vos achats | Offre The Corner | 1 % sur 6 enseignes sélectionnées Cashback | Offre de partenaires | 0,1 % en Europe et 1 % dans le reste du monde, sur tous les paiements par carte | 0.1 % sur tous vos paiements dans l'EEE, de 1 % à 3 % hors de l'EEE |
Autres avantages | Remboursement Abonnements Spotify et Netflix Accès aux lounges d'aéroport |
Remboursement Abonnement Spotify | Accès aux lounges d'aéroport en cas de retard de vol Virements internationaux gratuits |
Accès aux lounges d'aéroport | Assurance Smartphone Incluse | Accès aux lounges d'aéroport en cas de retard de vol | Carte Virtuelle gratuite |
Paiements et Retraits | |||||||
Retraits Distributeur en euros | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 600 € par mois | Gratuits et illimités | Limite de 800 € / mois - 2 % au-delà | 1 000 € de retrait d'espèces gratuits par mois en retirant au moins 50 € à chaque fois |
Retraits Distributeur en devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 600 € par mois | Gratuits et illimités | Limite de 800 € / mois - 2 % au-delà | 1 000 € de retrait d'espèces gratuits par mois en retirant au moins 50 € à chaque fois |
Plafond de retrait | Jusqu'à 500 000 € / mois Jusqu'à 100 000 € / jour |
Jusqu'à 500 000 € / mois Jusqu'à 100 000 € / jour |
Jusqu'à 3 000 € / semaine | Jusqu'à 600 € par mois - 2 % au delà | Jusqu'à 10 000 € / mois Jusqu'à 2 500 € / jour |
Jusqu'à 100 000 € / mois Jusqu'à 3 000 € / jour |
Jusqu'à 1 000 € / jour |
Paiement par carte en devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Plafonds de paiement | Jusqu'à 25 000 € / mois Jusqu'à 25 000 € / jour |
Jusqu'à 25 000 € / mois Jusqu'à 25 000 € / jour |
Jusqu'à 5 000 € / mois | Gratuits jusqu'à 60 000 € / an - 2 % au delà | Jusqu'à 20 000 € / mois Jusqu'à 5 000 € / jour |
Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 2 000 € / jour |
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Grâce à la technologie NFC, nous pouvons aujourd'hui payer "en sans contact" ou directement avec notre mobile. Cet usage se démocratise et vous n'avez aujourd'hui plus besoin d'avoir sur vous votre carte bancaire, mais uniquement votre téléphone équipé de la technologie NFC. Voici les banques proposant le paiement NFC sur différentes plateformes.
Boursorama |
Hello Bank |
Fortuneo |
Orange Bank |
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Google Pay | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
Apple Pay | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Samsung Pay | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
Garmin Pay | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Paylib | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
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Vous planifiez vos prochaines vacances à l'étranger mais votre banque actuelle vous réclame une somme exhorbitante à la moindre opération à l'étranger?
Il y a 10 ans, ces frais représentaient un vrai budget lors de voyages à l'étranger, qu'on avait le plaisir de découvrir en rentrant de vacances. Aujourd'hui, les choses ont changé. De nouvelles banques grapillent les parts de marché en proposant des tarifs réduits qui défient toute concurrence. Si vous trouvez que votre banque pratique des tarifs trop élevés pour ce type d'opérations, rien ne vous empêche de la quitter, ou du moins, d'ouvrir un compte bancaire ailleurs que vous utiliserez lors de vos déplacements. Certaines banques se focalisent sur un type bien particulier de client: les voyageurs. Que ce soit pour le business ou pour les vacances, les différents acteurs sur le marché s'acharnent pour vous proposer les meilleurs tarifs, que je vous propose de découvrir.
Ultim |
Ultim Métal |
Hello Prime |
Fosfo |
Gold Mastercard |
Orange Premium |
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Offre de Bienvenue | 270 € ( 220 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 50 € que je partage de ma prime parrain + votre abonnement Métal gratuit pendant 8 mois | 230 € ( 180 € + 50 € que je partage de ma prime parrain ) | 75 € ( 50 € + 25 € que je partage de ma prime parrain ) | 140 € ( 100 € + 40 € que je partage de ma prime parrain ) | 0 € ( 0 € + 0 € que je partage de ma prime parrain ) |
Conditions d'octroi | Sans conditions de revenus ou d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours | 1 000 € de revenus mensuels | Sans conditions de revenus ou d'encours | 1 800 € de revenus mensuels ou 10 000 € d'encours | Sans conditions de revenus ou d'encours |
Carte | ||||||
Tarif de l'offre | Gratuit sous réserve d'une utilisation par mois. 9 € / mois sinon | 9,9 € par mois | 60 € /an pour Carte Virtuelle 80 € /an pour Carte Physique 100 € /an pour Carte Physique avec Assurances et Assistance |
Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 3 € / mois sinon | Gratuite sous réserve d'une opération par mois. 9 € / mois sinon | 7,99 € / mois |
Type de carte | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
Réseau de la carte | Visa | Visa | Visa | Mastercard | Mastercard | Visa |
Taux de change pour les retraits et les paiements | Taux officiel Visa | Taux officiel Visa | Taux officiel Visa | Taux officiel Mastercard | Taux officiel Mastercard | Taux officiel Visa |
Virement instantané | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1 € par virement | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | ❌ |
Paiements et Retraits | ||||||
Paiement par carte en devises | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait Distributeur en Euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait Distributeur en devises | 3 retraits gratuits / mois - 1,69 % au-delà | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Plafonds | ||||||
Plafond de retrait | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 3 000 € / semaine | Jusqu'à 1 000 € / mois | Jusqu'à 500 € / semaine | Jusqu'à 1 000 € / semaine | Dépend de votre situation |
Plafonds de paiement | Jusqu'à 20 000 € / mois | Jusqu'à 5 000 € / mois | Jusqu'à 2 500 € / mois | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Jusqu'à 2 000 € / semaine | Dépend de votre situation |
Services | ||||||
Découvert Autorisé | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
Validation des achats en ligne | Notification sur l’appli | Notification sur l’appli | Notification sur l’appli | SMS | SMS | Notification sur l’appli |
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Toutes les banques en ligne proposent une application mobile qui permet aux utilisateurs de piloter leur compte bancaire. Les clients privilégient le canal du mobile qui leur permet de réaliser toutes les opérations courantes et de gérer leur compte du bout des doigts.
La notation des applications de chaque banque permet d'avoir une idée de la qualité de l'application et des fonctionnalités proposés.
Boursorama |
Hello Bank |
Fortuneo |
Orange Bank |
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Google Play | 4,8/5 66 992 votes |
4,4/5 13 955 votes |
4,2/5 11 806 votes |
4,4/5 30 044 votes |
App Store | 4,8/5 142 400 votes |
3,9/5 32 votes |
4,5/5 36 800 votes |
4,5/5 58 100 votes |
Nombre de clients | 3 000 000 | 600 000 | 880 000 | 600 000 |
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Si vous souhaitez ouvrir un ou plusieurs comptes bancaires, vous vous posez certainement des questions sur la gestion des ses différents comptes. Comment gérer plusieurs comptes sans s'y perdre et sans payer des frais inutilement ? 🤔
Si vous êtes déjà bien renseignés au sujet des banques en ligne, vous devez savoir que certaines banques vous offrent la gratuité de la carte bancaire sous une et une seule condition: QUE VOUS L'UTILISIEZ. Cela paraît logique mais lorsqu'on possède plusieurs comptes dans différentes banques, il peut parfois être difficile de gérer ses dépenses avec chaque carte. Je vous propose donc une solution, que je vous détaille dans la section qui suit, pas à pas.
Si vous décidez d'ouvrir un compte chez Boursorama, Fortuneo, Hello Bank ou Orange Bank, vous devez savoir que pour garder la gratuité de votre compte bancaire et ne jamais payer un seul frais, vous devez effectuer une dépense par mois avec votre carte. Sinon, vous paierez votre carte entre 3 € et 9 € / mois, dépendant de la carte choisie.
L'astuce ? 🤔 Commencez par ouvrir un compte chez Orange Bank. Pourquoi ? Car chez Orange Bank, vous pouvez recharger votre compte à-travers une autre carte bancaire. Vous l'aurez peut-être compris: en ouvrant un compte chez Orange Bank, vous pourrez recharger votre compte avec vos cartes Boursorama, Fortuneo ou Hello Bank. Ce rechargement sera comptabilisé comme une dépense pour Boursorama, Fortuneo et Hello Bank et vous n'aurez donc plus à effectuer un autre paiement dans le mois. Avec cette technique, l'argent ne sera jamais dépensé mais uniquement transferé d'une banque à l'autre! Astucieux non ?
Vous pouvez également initier des paiements récurrents vers vos amis via Lydia, avec chacune de vos cartes bancaires pour éviter les frais. L'avantage ici est de ne jamais avoir à se soucier d'utiliser votre carte ou d'ajouter un rappel à votre agenda puisque le paiement se fera automatiquement tous les mois et vous n'aurez donc jamais de frais!
Votre compte Orange Bank est ouvert ? Très bien. Vous pouvez ensuite ouvrir un compte chez Fortuneo et Boursorama pour gagner jusqu'à 410 €. Ajoutez vos cartes dans votre application Orange Bank et créez un rappel pour ne jamais oublier de faire votre rechargement sur votre compte.
Entre deux ouvertures, installez l'application Bankin'. Bankin' est un agrégateur de compte qui vous permet de regrouper tous vos comptes bancaires en un. En plus des notifications que vous recevez quotidiennement sur vos dépenses, vous pouvez pointer vos opérations et même contrôler vos comptes pour faire des virements! Cette application sauve des vies et je vous conseille vivement de l'installer!!
Enfin, vous pouvez ouvrir vos comptes Vivid, Crypto, Hello Bank, N26 et Revolut pour totaliser un gain de 327.5 €. L'ouverture de ses comptes sera d'autant plus facile que vous connaissez à présent la procédure, les documents justificatifs et que vous savez gérer vos comptes en toute tranquilité. De plus, Hello Bank, Vivid, Crypto.com, N26 et Revolut n'exigent AUCUNE condition pour la gratuité de leur carte. Vous pouvez très bien ouvrir votre compte, toucher votre prime et ranger la carte dans votre placard.
⚠ Une dernière astuce: lors de l'ouverture de chaque compte, renseignez le RIB du dernier compte que vous venez d'ouvrir, pour déplacer la somme du premier versement d'un compte à un autre. Par exemple: Je commence par ouvrir mon compte Orange Bank et je dépose 300 € sur ce compte. Après avoir validé mon compte et reçu ma prime, j'utilise ce même compte pour ouvrir mon compte Boursorama. Je verse donc 100 € de mon compte Orange Bank pour ouvrir mon compte Boursorama et ainsi de suite. ⚠ Je vous conseille également de laisser vos comptes Vivid et N26 vides! En effet, ces deux comptes ne vous demandent pas d'utiliser votre carte mensuellement comme le font Boursorama ou Fortuneo.
Si vous êtes passé par mes liens de parrainage, vous venez de gagner 737.5 € en ouvrant des comptes bancaires. Passons à l'étape suivante: les parrainages bancaires. Gagner de l'argent en parrainant est certainement l'étape la plus simple, la plus lucrative et qui demande le moins d'efforts.
Je possède à ce jour plus d'une trentaine de comptes bancaires. Rassurez-vous, une majorité sont des comptes bancaires dont j'ai été invité à tester comme bêta-tester pour mon expertise du marché des banques et de leurs services. Par ailleurs, j'ai fermé tous les comptes que je possédais chez les banques traditionnelles. Je suis déjà passé par la Caisse d'Epargne, le CIC, la Société Générale, BNP Paribas et le Crédit Agricole, à la recherche de celle qui répondrait à tous mes besoins. Aucune de ses banques n'a sû répondre à toutes mes demandes alors je me suis tourné vers les banques en ligne. J'ai donc aujourd'hui une dizaine de comptes bancaires que j'utilise quotidiennement.
Ma banque principale c'est Boursorama. C'est chez eux que j'ai domicilié mes revenus, que je paie une partie de mes factures et que je réalise une partie de mes dépenses. Mais pourquoi Boursorama ? Leaders du marché des banques en ligne, Boursorama propose tout ce qu'il se fait de mieux en matière de banque, de services et d'assistance. Pour en savoir plus sur Boursorama, je vous propose de lire l'article détaillant 5 raisons pour ouvrir un compte Boursorama
La banque que j'utilise le plus au quotidien n'est pas Boursorama mais Crypto.com. Avec Crypto.com, j'ai 3 % de cashback sur tous mes achats, remboursement de mes abonnements Spotify et Netflix, accès illimité aux lounges d'aéroport et de nombreuses offres de cashback. Tout savoir sur Crypto.com. C'est donc la carte de Crypto.com que j'utilise pour tous mes achats importants, car elle me rapporte du cashback.
Pour maximiser les opportunités de cashback, je croise les offres proposées par Boursorama, Crypto.com et Vivid, qui ont toutes trois différents cashback chez différents commerces. Au moment où j'écris cet article, par exemple, Boursorama offre 6 % de cashback chez Carrefour et Intermarché, Crypto.com 5 % chez Carrefour et Vivid 10 % chez Auchan et Lidl. En fonction du supermarché où je me rends pour faire mes courses, je sors la carte bancaire qui maximise mes gains. En outre, Vivid propose des cashback complétement fous que je surveille constamment! 41 % chez UberEats, 20 % chez IKEA, 12 % chez Zara, 25 % chez Sephora et j'en passe. Vivid renouvelle sans cesse ces enseignes partenaires (les offres durant souvent entre un et deux mois), vous avez toujours de nouvelles enseignes où réaliser vos achats. Plus d'informations sur Vivid
J'ai 5 comptes courants. Boursorama est mon compte principal mais je ne mets pas tous les oeufs dans le même panier. Je profite des offres de la concurrence et j'ai ainsi plusieurs livrets, assurances vie chez différentes banques en ligne car elles proposent des taux boostés ou l'absence de frais sur ces produits financiers lors d'offres exceptionnelles. Pour faciliter la gestion de mes comptes bancaires, j'utilise l'application Bankin' qui regroupe la majorité de mes comptes bancaires (sauf Vivid et Crypto.com à ce jour). Je peux ainsi consulter tous les mouvements qui se font sur mes différents comptes en un coup d'oeil. Je consulte d'ailleurs très rarement mes comptes sur les applications de chaque banque mais plutôt sur Bankin' directement qui regroupe toutes les informations dont j'ai besoin.
Pour éviter les frais d'inactivité ou les frais d'inutilisation de la carte bancaire, je réalise des paiements automatiques avec chacune de mes cartes. Certains établissements vous permettent de payer votre facture à-travers votre carte bancaire au lieu de votre compte bancaire. J'utilise donc ce moyen pour ne jamais avoir à me soucier de réaliser un paiement mensuel avec ma carte. Il m'arrive également d'effectuer des rechargements sur Amazon ou de faire un paiement sur Lydia à un ami via une de mes cartes bancaires.
Enfin, pour gérer plus finement mon budget, j'ai un fichier Excel qui me permet de faire un suivi mensuel de mes recettes, de mes dépenses et des intérêts de mes investissements. Je l'utilise également pour prévoir mon budget annuel, simuler les intérêts de mes investissements et avoir un meilleur visu sur mes dépenses, mes économies et mes investissements.
Si vous souhaitez être parrainé pour plusieurs offres, je vous invite à me contacter directement en me donnant votre nom, prénom, email et les offres pour lesquelles vous souhaitez être parrainé