Esketit: Avis 2024 après avoir investi 10 000 €

Esketit est une plateforme de prêt P2P récemment lancée, appartenant à la société de prêt multinationale CreamFinance. Actuellement, vous pouvez investir dans des prêts au Mexique, en Jordanie, en République tchèque, en Lettonie ou en Espagne avec un rendement annuel moyen de 13,36 %. Esketit vaut-il votre investissement ? Découvrez-le dans notre revue approfondie d'Esketit.

Au Sommaire

• 📁 Esketit, c'est quoi ?
• 📁 Bonus d'Esketit
• 📁 Ouverture de votre compte Esketit
• 📁 Risques et rendements
• 📁 La garantie de rachat d'Esketit
• 📁 La particularité des prêts en Jordanie
• 📁 Esketit est une plateforme sûre ?
• 📁 Y a-t-il des conditions générales suspectes ?
• 📁 Quelle est notre opinion sur Esketit ?
• 📁 Comment investir
• 📁 Auto Invest
• 📁 Liquidité
• 📁 Assistance clientèle d'Esketit
• 📁 Résumé de la revue d'Esketit
• 📁 Calculatrice Intérêts composés
• 📁 Les intérêts composés, qu’est ce que c’est ?
• 📁 L'effet boule de neige
• 📁 La mystérieuse règle de 72
• 📁 FAQ
• 📁 Flemme de tout lire, tu résumes ?

Esketit, c'est quoi ?

Esketit est une plateforme de prêt P2P (pair-à-pair) récente sur le marché. Et puisque la plateforme n'a pas une longue histoire, nous avons décidé d'enquêter sur la sécurité des investisseurs sur Esketit.

Esketit a été lancé en décembre 2020 par Davis Barons et Matiss Ansviesulis, fondateurs du groupe Creamfinance, qui est rentable depuis sa création en 2012, avec un chiffre d'affaires de 70 millions en 2019.

Esketit est spécialisé dans les prêts à la consommation avec des taux d'intérêt annuels compris entre 12 et 14 %. Ils sont assortis d'une garantie de rachat qui se déclenche après un délai de 60 jours, ce qui signifie qu'Esketit rachète les prêts si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt.

Bonus d'Esketit

De nombreuses plateformes de prêt P2P offrent un bonus d'inscription, des promotions spéciales ou un cashback pour les nouveaux investisseurs. Grâce à notre lien partenaire unique, vous pourrez obtenir un bonus de cashback de 1 % plus 10 € sur votre montant investi pendant les 30 premiers jours après votre inscription. Si vous investissez 30 000 €, vous recevrez 300 € après 30 jours.

Si vous souhaitez toucher une prime de bienvenue conséquente mais que vous n'avez pas autant d'argent à placer sur Esketit, vous pouvez parfaitement investir sur des prêts à court terme sur Esketit pendant les premiers 30 jours et ne pas réinvestir cet argent. Au bout des 30 jours, vous retirez cet argent et laissez sur Esketit ce que vous souhaitiez investir au départ. Certes il faut avoir des liquidités suffisantes, mais cette technique vous permet de profiter d'une prime plus avantageuse.

Esketit a récemment lancé son programme de fidélité, grâce auquel vous pouvez augmenter votre rendement de +1 %.

Si vous investissez plus de 25 000 €, vous recevrez +0,5 % d'intérêts en plus de votre rendement annuel. Si vous décidez d'investir plus de 50 000 €, vous obtiendrez +1 % en plus du taux standard. Notes toutefois que le bonus de fidélité n'est actuellement valable que pour vos investissements en Jordanie.

Ouverture de votre compte Esketit

Pour pouvoir investir sur Esketit, vous devez remplir certaines conditions :

- Être âgé de plus de 18 ans
- Avoir un compte bancaire européen à votre nom
- Résider en Europe

Si vous habitez endehors de l'UE, Esketit vous offre la possibilité de déposer vos fonds en stablecoins. Esketit prend en charge les rechargements de comptes en EUR ou en monnaies stables USDT et USDC via le réseau Ethereum.

Chaque investisseur reçoit une adresse ERC20 à laquelle vous pouvez déposer votre crypto. Esketit échangera les dépôts en stablecoins en fiat avant d'investir. Cette fonctionnalité est utile lorsque vous ne possédez pas de compte bancaire en euros mais que vous transférez d'autres devises sur le compte de votre plateforme. Les investisseurs ne paient pas de frais de change lorsqu'ils déposent des stablecoins sur Esketit donc c'est très intéressant.

Risques et rendements

Investir dans des prêts est risqué, et vous pouvez perdre votre argent. Esketit offre une obligation de rachat de 60 jours pour tous ses prêts. Les prêts des sociétés de prêt en République tchèque, en Espagne et au Mexique sont assortis d'une garantie de groupe supplémentaire.
Examinons donc les risques et les rendements afin de déterminer si Esketit est la bonne plateforme pour vous.
Comme la plupart des plateformes de prêt P2P qui proposent des micro-prêts, Esketit offre également une garantie de rachat.

La page de statistiques d'Esketit est complète. Elle affiche diverses statistiques telles que la taille du portefeuille de la plateforme ou le nombre d'investisseurs. Un ajout récent est un ensemble de diagrammes circulaires qui montrent les statuts des prêts par pays.

Je suis impressionné par le pourcentage important de prêts en cours. Peu de plateformes concurrentes fournissent cette information, mais d'après les statistiques des utilisateurs individuels, la proportion de prêts en retard semble généralement bien plus élevée chez les concurrents!

Pour Esketit, la guerre en Ukraine n'a eu pratiquement aucune influence. Les emprunteurs sont situés en dehors des zones de conflit, et la plateforme ainsi que les initiateurs de prêts qui lui sont liés n'ont pas la moindre relation avec la Russie ou l'Ukraine.

La garantie de rachat d'Esketit

L'obligation de rachat représente la promesse de la société de prêt de racheter votre prêt après que l'emprunteur ait retardé le remboursement de plus de 60 jours.

La garantie de groupe représente la promesse du groupe financier de remplir l'obligation de la société de prêt dans les cas où le prêteur ne peut pas couvrir l'obligation de rachat.

Gardez à l'esprit que la garantie de groupe ne concerne pas tous les prêts sur Esketit et que Creamfinance n'offre une garantie de groupe qu'à ses prêteurs. Les sociétés de prêt en Jordanie ne font pas partie du groupe Creamfinance, mais elles appartiennent aux mêmes propriétaires.

L'obligation de rachat et la garantie de groupe sont directement liées à la situation financière des prêteurs ou du groupe financier.

Il est important de souligner la façon dont CreamFinance gère la qualité de ses portefeuilles. La société vend les mauvais portefeuilles à des agences de recouvrement dans la plupart des pays européens avec une réduction de 50%.

Le taux de défaut du portefeuille du prêteur sur les marchés établis est généralement inférieur à 10%. Si nous supposons que 10% des prêts sont en défaut, et que la société vend les mauvais prêts avec une décote de 50%, la perte nette est d'environ 5% du portefeuille de prêts couverte par les bénéfices du prêteur.

La particularité des prêts en Jordanie

La Jordanie est un marché attractif avec des rendements intéressants pour les investisseurs P2P. Esketit offre actuellement un taux d'intérêt de 14% sur les investissements dans des prêts en provenance de Jordanie. Regardons de plus près ce marché.

Sur Esketit, vous pouvez investir dans des prêts à la consommation non garantis du prêteur Money for Finance, dont les fondateurs de Creamfinance et d'Esketit sont propriétaires.

La société de prêt accorde des prêts aux nouveaux emprunteurs jusqu'à 130 €, et les emprunteurs récidivistes peuvent obtenir jusqu'à 240 € pour 30 jours. Il convient de souligner que plus de la moitié des emprunteurs prolongent la période de remboursement du prêt.

Money For Finance opère sur le marché depuis un an et demi et a constitué un portefeuille de 10 millions d'euros.

Les taux de défaillance en Jordanie sont plus faibles que sur certains marchés européens, où Creamfinance opère depuis des années. Ceci est dû aux strictes mœurs de paiement dans le pays.

La Jordanie est, sans aucun doute, un marché émergent qui comporte toujours certains risques. La société suit les règles du ministère de l'industrie et du commerce, et n'a pas besoin d'une licence de prêt pour émettre des prêts dans le pays. La plupart des prêts sont accordés en espèces à des emprunteurs ayant des revenus réguliers. Le taux d'intérêt effectif appliqué aux emprunteurs est d'environ 200 %.

En ce qui concerne le risque du pays, il n'y a pas de fluctuation de la monnaie, le dinar jordanien étant fixé au dollar américain. Actuellement, il n'y a pas de risque politique élevé, et le prêteur s'attend à une certaine réglementation dans les 2 à 3 prochaines années.

Esketit est une plateforme sûre ?

Il est toujours plus risqué d'investir sur des plateformes nouvellement lancées et sans antécédents que sur des plateformes plus établies. La plateforme finance des prêts au sein du groupe financier auquel elle appartient. Regardons de plus près les personnes qui se cachent derrière Esketit et Creamfinance.

Qui dirige l'équipe ?
Vitālijs Zalovs est le PDG d'Esketit et, par conséquent, responsable des opérations de la plateforme. Il a déjà travaillé chez Mintos.

Qui est propriétaire de la plateforme ?
Esketit est détenu par les co-fondateurs du Creamfinance Group, Davis Barons et Matiss Ansviesulis. Les deux hommes ont une expérience impressionnante de la croissance de leur entreprise.

Y a-t-il des conditions générales suspectes ?

Lorsque vous utilisez une plateforme de prêt P2P, vous devez toujours examiner les conditions générales pour vous assurer que vous connaissez vos droits et obligations.

Stockage des fonds
En utilisant Esketit, vous devrez envoyer vos fonds sur le compte bancaire d'Esketit. La plateforme ne vous fournit pas de comptes IBAN individuels. Selon les CGV, vos fonds sur Esketit sont stockés séparément des fonds de la plateforme.

Modifications
Esketit se réserve le droit de modifier les termes et conditions à tout moment. La plate-forme vous informera des modifications par courrier électronique ; toutefois, elle ne précise pas le délai dont vous disposez pour accepter ou refuser ces modifications.

Quelle est notre opinion sur Esketit ?

Notre vérification des antécédents des dirigeants d'Esketit et de leurs conditions générales n'a pas donné lieu à beaucoup de suspicions, ce qui a augmenté notre confiance dans la plateforme d'investissement d'Esketit.

Nous avons rejoint Esketit pour la première fois en novembre 2021 et avons investi de l'argent pour tester la plateforme. Nous avons été assez satisfaits des performances et avons augmenté notre participation de manière significative en 2022.

Notre portefeuille sur Esketit est actuellement de plus de 10 000 €, avec un rendement annuel de 13,4 %.

Nous pensons que Esketit est une plateforme légale. La plateforme partage régulièrement le rapport annuel consolidé qui met en évidence les performances impressionnantes et la croissance de leur activité de prêt sur différents marchés.

Voici un aperçu de notre portefeuille sur Esketit

Comment investir

Esketit propose trois stratégies d'investissement automatisées prédéfinies qui vous aident à diversifier votre portefeuille en un seul clic.

• - La stratégie Diversifiée vous permet de distribuer vos investissements à tous les initiateurs de prêts disponibles.
• - La stratégie Jordanie répartit vos investissements uniquement dans les prêts de Jordan.
• - La stratégie CreamFinance diversifie vos investissements sur les prêteurs qui appartiennent au groupe CreamFinance et offrent la garantie du groupe.

Les trois stratégies offrent une option de sortie instantanée. Vous pouvez créer une stratégie, cliquer sur "éditer", et utiliser l'option "cash-out" pour retirer vos fonds, si vous en avez besoin.

Auto Invest

La fonction Auto Invest vous permet de définir les caractéristiques essentielles du prêt telles que le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée restante du prêt, les pays, les types de prêts ou les initiateurs de prêts.

Si vous avez déjà investi sur d'autres sites de prêts P2P, investir sur Esketit sera très simple. La plateforme vous permet également d'investir sur le marché primaire ou secondaire.

Gardez à l'esprit que la diversification, ainsi que la disponibilité des prêts, sont minimes.

Liquidité

Esketit fournit un marché secondaire qui augmente la liquidité de vos investissements. Nous ne l'avons pas testé, nous ne pouvons donc pas nous prononcer sur le temps nécessaire à la vente de vos investissements.

Le marché secondaire permet des remises qui devraient vous aider à vendre vos investissements plus rapidement.

Au moment où nous effectuons notre examen d'Esketit, il y a beaucoup de prêts sur le marché secondaire avec une décote de 20 %. Si vous avez envie de prendre le risque d'investir dans des prêts de Jordan assortis d'une garantie de rachat, le marché secondaire d'Esketit est l'endroit où aller.

Assistance clientèle d'Esketit

Notre expérience avec le support d'Esketit a été positive. La plateforme nous a fourni des réponses à nos questions dans un délai de trois jours ouvrables. Vous pouvez contacter Esketit en envoyant un courriel à support@esketit.com.

Résumé de la revue d'Esketit

Calculatrice Intérêts composés

Constituez votre patrimoine à long terme grâce aux puissants intérêts composés. En réinvestissant régulièrement vos gains, vous profiterez de l'effet de levier de cette stratégie financière. Pour découvrir son potentiel, utilisez notre calculatrice d'intérêts composés. Elle vous permet de simuler le rendement de vos placements en quelques clics seulement.

Les intérêts composés, qu’est ce que c’est ?

Lorsque vous mettez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez des intérêts sur cet argent et aussi sur les intérêts que vous avez déjà gagnés. Cela veut dire que vous avez plus d'argent sur votre compte d'épargne au fil du temps. Utiliser les intérêts composés, c'est mettre de l'argent de côté et le laisser croître sans y toucher. On parle donc d’intérêts composés lorsque la somme prise en compte pour le calcul intérêt composé comprend à la fois le capital de départ et les intérêts accumulés

Les intérêts peuvent devenir plus importants au fil du temps parce qu'ils gagnent des intérêts supplémentaires. Les intérêts composés sont donc des intérêts sur les intérêts. On les appelle aussi intérêts capitalisés. Ces intérêts peuvent être calculés et utilisés pour déposer de l'argent sur un des investissements à haut rendement

L'effet boule de neige

Lorsque vous mettez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez de l'argent en intérêts au fil du temps. Si vous laissez votre argent investi pendant longtemps, les intérêts composés deviendront plus importants. C'est une bonne façon de faire grandir votre argent. L'effet des intérêts composés est comme une boule de neige qui devient plus grande et plus rapide en descendant une colline enneigée. Au fil du temps, la boule de neige devient plus grosse et plus rapide. Cette boule de neige représente votre argent placé dans un compte qui devient plus gros grâce aux intérêts qui s'accumulent. Vous n'avez rien à faire, à part ne pas toucher l'argent placé dans votre compte d'épargne ou dans un autre placement similaire. Pour savoir combien d'argent vous pourriez gagner en plaçant votre argent, utilisez notre calculatrice intérêts composés en haut de cette page.

La mystérieuse règle de 72

La règle de 72 est une approximation qui permet de déterminer combien de temps il faut pour que le montant d'un investissement soit multiplié par 2 en fonction du taux d'intérêt composé. Le principe est simple : diviser 72 par le taux d'intérêt annuel exprimé en pourcentage pour obtenir le nombre d'années nécessaires pour doubler le montant de l'investissement. Par exemple, si vous investissez de l'argent à un taux d'intérêt de 6 %, il faudra environ 72 / 6 = 12 ans pour que votre investissement soit doublé. Si maintenant le taux d'intérêt de votre investissement est de 15 %, votre argent est doublé en 4,8 ans, ce qui fait toute la différence!

Il est important de noter que la règle de 72 est une approximation et ne prend pas en compte les effets de l'inflation ou d'autres facteurs qui peuvent affecter la valeur de l'investissement au fil du temps. Il est donc toujours conseillé de consulter un conseiller financier pour évaluer les options d'investissement les plus appropriées pour vous.

FAQ

Pourquoi le site est-il géré depuis l'Irlande, alors que les CGU s'appliquent à la société lettone ?
Les conditions générales de vente s'appliquent à la société irlandaise. La société lettone figure à la première ligne et c'est probablement ce qui crée la confusion. La société lettonne effectue des travaux de back-office pour la société irlandaise. La société qui fournit la plate-forme est enregistrée en Irlande.

Esketit déduit-il les impôts ?
Esketit ne prélève pas d'impôts sur vos revenus. Il est possible de télécharger des déclarations de revenus à des fins fiscales dans votre tableau de bord, que vous pouvez soumettre à vos autorités fiscales lorsque vous déclarez vos impôts dans la nation où vous êtes résident fiscal.

Esketit est-elle une bonne plateforme de prêt P2P ?
Esketit est une plateforme de prêt P2P solide, soutenue par une société de prêt bien établie. Vous devez cependant évaluer si investir dans des prêts en provenance de Jordanie, d'Espagne, Mexime ou République Tchèquecorrespond à votre stratégie d'investissement.

Quel taux de rendement pouvez-vous espérer ?
Chez Esketit, vous pouvez espérer un rendement d'environ 13,36 %. Il s'agit du rendement moyen des investisseurs sur leur plateforme.

Qui peut investir chez Esketit ?
Pour investir sur Esketit, vous devez respecter les conditions suivantes: Être âgé d'au moins 18 ans ; Avoir un compte bancaire dans l'UE ; Vérifier son identité

Le prêt P2P est-il un système de Ponzi ?
Certaines plateformes de prêt entre particuliers sont malhonnêtes et louches. Le secteur n'en est qu'à ses débuts et s'il existe des entreprises illégitimes, il y a aussi beaucoup d'entreprises honnêtes, qui travaillent dur et sont rentables. Esketit est certainement l'une de ces entreprises.

Flemme de tout lire, tu résumes ?

• - Esketit est une plateforme de prêt en particulier vous permettant de gagner jusqu'à 14% d'intérêts annuels.
• - Esketit investi automatiquement votre argent dès que vous avez un excédent de liquidité sur votre compte. Vous n'avez plus rien à faire
• - Vous gagnez un bonus de 1 % du montant investi lors de l'ouverture de votre compte
• - Vous pouvez vous attendre à un taux d'intérêt moyen de 13,36 %
• - Esketit propose une garantie de rachat qui vous couvre en cas d'un défaut de paiement de la part de l'emprunteur